Поиск по базам : Я ищу
Новостройки Подмосковья
стоимостью от до руб. за м2квартиру


Ипотека на фоне санкций: ключевая ставка выросла, западные рынки закрылись. Что будет с процентами и почему эксперты не теряют оптимизма?

www.incred.ru

Условия ипотеки – важный вопрос для миллионов россиян, не имеющих возможности купить жилье без привлечения кредитных средств. И естественно, ситуация, которая сегодня складывается в политической и экономической сферах, тревожит потенциальных покупателей жилья. Как сказались на ипотечных программах треволнения последних месяцев: падение рубля, рост инфляции, повышение ключевой ставки и санкции Запада, - и чего стоит ожидать на ипотечном рынке в ближайшие месяцы?

«Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» попытался найти ответы на эти вопросы.


Экономические перипетии подтолкнули спрос
Экономика России в I полугодии 2014 года переживала не лучшие времена, однако, на ипотечном рынке дела обстояли неплохо: за этот период «объем выдачи ипотечных кредитов приблизительно на 40% превысил показатель прошлого года за аналогичный период, что свидетельствует о высоком спросе на ипотеку», - говорит Наум Либкинд, начальник службы розничного кредитования КБ «МИА».

«Так, в I квартале 2014 года было выдано 198 082 ипотечных кредита на общую сумму 334,7 млрд руб., в количественном выражении это превышает уровень I квартала 2013-го в 1,4 раза, а в денежном - в 1,5 раза», - утверждает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ». И во II квартале текущего года темпы роста не снижались: «По данным Банка России, за пять месяцев 2014 года было выдано 367 398 ипотечных кредитов на общую сумму 627,3 млрд руб., что в 1,36 раза превышает уровень января – мая 2013 года в количественном и в 1,44 раза – в денежном выражении», - сообщает Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК. Рост ипотеки можно наблюдать и на примере отдельных банков: «Например, ВТБ24 за первое полугодие 2014 г. выдал ипотечных кредитов на сумму 164,2 млрд руб., увеличив прошлогодний показатель в 1,7 раза. Ипотечный портфель ВТБ24 вырос на 19,7%, до 576 млрд рублей, в то время как за 6 месяцев 2013 года рост составил 16,2%», - говорит Нина Крючкова, вице-президент, начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Столь значительный рост объясняется как раз тем негативом, который случился в экономической сфере. Сначала, как отмечает Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам ИА «Банки.ру», фактор массового отзыва банковских лицензий снизил доверие населения к банковской системе и подтолкнул к поиску более надежного инструмента сохранения капитала, чем вклады. Масла в огонь подлило падение рубля, начавшееся уже в конце 2013 г., и увеличившее темпы в начале 2014 г., на фоне кризиса на Украине, что совсем не прибавляло уверенности в том, что «завтра» все вернется на круги своя. «Многие граждане забирали сбережения с депозитов и конвертировали их в более надежный, с их точки зрения, инструмент – в недвижимость. В условиях напряженности на финансовых и валютных рынках она воспринимается россиянами как надежный защитный актив», - говорит Михаил Гольдберг (АИЖК).

Таким образом, в первом квартале текущего года вырос спрос на недвижимость, но далеко не все покупатели смогли приобрести жилье без заемных средств, поэтому росла и потребность в ипотеке. К «инвесторам» присоединились желающие улучшить жилищные условия: «Они поняли, что в краткосрочной перспективе ожидать более лояльных условий кредитования не стоит, и решили больше не затягивать с покупкой жилья», - отмечает Михаил Гольдберг (АИЖК).

«Кроме того, поспособствовало и снижение требований к заемщикам. Некоторые участники рынка начали предлагать ипотеку по 1-2 документам, а также отменили обязательное подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ. Многие банки понизили требования и к размеру первоначального взноса. Это позволило приобрести квартиру в кредит даже людям, имеющим незначительные накопления», - рассказывает Наум Либкинд (КБ «МИА»).


Изменение ставок
Подталкивали к покупке жилья и ставки, которые до нынешнего лета держались на уровне прошлого года (по итогам 2013 г. средняя ставка составила 12,4%, и во втором полугодии было немало акционных программ со средней ставкой 11,5 - 12%). Даже несмотря на то, что в марте текущего года ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 7%, а в апреле – до 7,5%.

По ключевой ставке банки кредитуются Центральным банком РФ, она определяет стоимость денег для банков, иначе говоря - стоимость фондирования. Соответственно, увеличение ключевой ставки влечет за собой рост процентов по кредитам. Но многие участники рынка не торопились: «В первом полугодии банки старались удерживать ставки по ипотечным кредитам на довольно низких уровнях, неохотно идя на повышение. И в январе – мае 2014 года средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,2%, что на 0,5 п.п. ниже уровня соответствующего периода 2013 года», - рассказывает Михаил Гольдберг (АИЖК).

«Но уже в начале второго квартала было понятно, что ставки по кредитам пойдут вверх, так как объем ликвидности в банковской системе сократился, а стоимость фондирования повысилась», - говорит Наум Либкинд (КБ «МИА»). А в конце второго квартала Сбербанк повысил ставки по всей линейке ипотечных продуктов. Это, как отмечает Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», стало отправной точкой для всех остальных банков. Вслед за Сбербанком пусть и незначительно, но подняли ставки ВТБ24 и Газпромбанк. «И вполне ожидаемо, что остальные банки постепенно тоже повысят свои ставки - ориентировочно на 0,5 – 1%», - говорит эксперт.

А в июле ключевая ставка опять поднялась – до 8%. Но пока, как сообщает Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»), часть игроков, особенно ряд банков среднего звена, запустили интересные предложения, чтобы привлечь дополнительных заемщиков. «Например, Связь-Банк предлагает программу «Новостройка». По ее условиям при первоначальном взносе более 20% размер процентной ставки на весь срок кредитования составляет 11,99%. При этом был отменен повышающий коэффициент за не очень хорошую кредитную историю, срок кредита и форму подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ. А Промсвязьбанк продлил действие программы, по условиям которой процентная ставка составляет 11,9% на весь период кредитования, минимальная сумма первоначального взноса – 15%, а срок кредитования – до 25 лет», - рассказывает эксперт.

Пока же статистики, дающей полное представление о сегодняшней динамике ставок, нет: «Так как срок от подачи заявления до выдачи кредита в среднем составляет два месяца, то повышение средневзвешенной ставки по ипотеке, которая определяется по выданным займам, мы увидим в третьем квартале 2014 г.», - утверждает Наум Либкинд (КБ «МИА»).

Читать продолжение этой статьи (часть 2)
Постоянная ссылка: http://www.metrinfo.ru/articles/137156.html

Неупущенная выгода

Жизнь наша протекает не в вакууме, кто-то и что-то постоянно оказывается по соседству. Этот тезис справедлив, конечно, и применительно к недвижимости: возле каждого нового объекта располагаются другие строения, элементы инфраструктуры и т.д. Вполне возможно, что рядом с жилым комплексом (ЖК) окажутся торгово-развлекательные центры (ТРЦ) – их в последние годы понастроено множество. Хорошо или плохо подобное соседство для жилья?

География недвижимости

В конце августа отметили дни рождения подмосковные города, среди которых - Чехов, Ногинск, Звенигород, Лобня, Мытищи, Щелково. Наш журнал тоже решил не пропускать эти праздники и рассказать, как менялся облик московских спутников за последние лет 10-12. В фокусе нашего внимания – жилые проекты и объекты инфраструктуры.

Экономика недвижимости

Нестандартные форматы жилья теперь нельзя назвать прерогативой бизнес- и элиткласса, они активно распространяются и в массовом сегменте, хотя здесь их не так уж много – по оценке экспертов, в общем объеме подмосковных новостроек их доля составляет не более 6-7 процентов.

Практикум - шаг за шагом

Самостоятельная прокладка коммуникаций к участку, как недавно выяснял наш журнал, – дело, мягко говоря, непростое и очень хлопотное. Но, занимаясь коммуникациями самостоятельно, можно существенно сэкономить, и нет риска, что застройщик нарушит свои обязательства и придется все равно все делать самим, заплатив фактически дважды. Поэтому если трудности не останавливают, можно действовать. А как именно действовать, чтобы обеспечить участок водой, электричеством и газом, мы решили подробно рассказать в этот раз.

Разговор с экспертом

Лето проживает свой последний месяц и уже повеяло осенью. Но вторичный рынок столичного региона не спешит к перемене сезона, так как на нем пока отмечаются летние тенденции – невысокая деловая активность, увеличенный срок экспозиции квартир, наличие торга при продажах.

Частному инвестору

Черногория давно привлекает россиян, интересующихся недвижимостью. Неудивительно, что соотечественники - основные игроки среди иностранцев на рынке черногорского жилья. Большинство покупает квартиры и дома для собственных нужд, так как инвесторы уже понимают - они вряд ли смогут рассчитывать на прибыль.
Негде жить? Жилье по минимальным ценам! Москва. Подмосковье. Новая Москва. Названы самые дешевые таунхаусы Подмосковья! Цена начинается от 1,2 млн. рублей Выбираете квартиру? Мы подобрали для вас лучшие варианты от застройщиков! Самые дешевые новостройки Подмосковья! Полная база жилья Московского региона бесплатно! Недорогие квартиры в монолитно-кирпичных домах в экологически чистом Подмосковье
  Новостройки Квартиры Коттеджи Ипотека Инвестиции Регионы За Рубежом