Поиск по базам : Я ищу
Новостройки Подмосковья
стоимостью от до руб. за м2квартиру


Ипотека: итоги года. С каким «наследством» мы вошли в 2015 год? Жизнь после повышения ключевой ставки ЦБ РФ

top.rbc.ru

2014 год обернулся для России кризисом незапланированного масштаба: разговоры о стагнации и рецессии на фоне слабой экономики и структурных проблем велись давно, но геополитическая ситуация резко усугубила положение, и маячащий где-то там кризис наступил быстро, резко и жестко. Естественно, он внес свои коррективы во все сферы жизни, исключением не стала и ипотека. Наш журнал, традиционно подводя итоги ипотечного года, выяснил, как отразились на жилищных кредитах основные тренды и события.

Ожидания и реальность
В начале 2014 года эксперты рынка ожидали постепенного снижения процентной ставки, незначительного – на 0,5 - 1 п.п., но все же. Также прогнозировался дальнейший рост объемов кредитования – примерно на 20%, снижение требований к ипотечным заемщикам и конкуренция между банками, стимулирующая их на различные акции и бонусы (например, сокращение сроков рассмотрения заявок, «ипотечные каникулы» при рождении ребенка и т.п.).

Согласно оценкам АИЖК при реализации базового экономического прогноза Минэкономразвития, в 2014 года сумма выданных ипотечных кредитов должна была составить 1500-1700 млрд руб., а средневзвешенная ставка в рублях - 11,8 – 12,3%. Но, правда, многие эксперты предупреждали, что такие показатели возможны только в условиях стабильности, а если кризис, начавшийся в марте прошлого года, пойдет по нарастающей, то проценты по кредитам могут вырасти, а спрос на ипотеку, а следовательно, и ее объемы, снизятся, в том числе и из-за роста безработицы.

Ну что ж, кризис пошел по нарастающей, но пессимистичные прогнозы по ипотеке полностью не сбылись, как, впрочем, и оптимистичные. Всем бедам назло объемы ипотечного кредитования в 2014 году росли. Точных цифр за весь год пока нет (окончательные итоги подводят чуть позже – обычно в конце января - феврале), но, по данным Банка России, за десять месяцев 2014 года было выдано около 800 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму почти 1,4 трлн руб., что в 1,25 раза превышает уровень января – октября 2013 года в количественном выражении и в 1,33 – в денежном выражении. Аналогичные цифры приводят и наши эксперты. «По итогам 10 месяцев относительно аналогичного периода 2013 года количество кредитов увеличилось на 22%», - сообщает «Журналу о недвижимости MetrInfo.Ru» Людмила Цветкова, финансовый директор компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость». «За период с января по октябрь 2014 года количество ипотечных займов выросло на 24,9%, а по итогам ноября в сравнении с ноябрем 2013 г. - на 25,8%. За период же с января по ноябрь число сделок с ипотекой увеличилось на 17,1% (по отношению к аналогичному периоду 2013 г.)», - рассказывает Дарья Третьякова, руководитель отдела консалтинга и аналитики компании «Азбука Жилья». Существенно выросла и доля ипотечных сделок: «На вторичном рынке на сделки, совершаемые с привлечением ипотечного кредита, в январе-ноябре 2014 г. приходилось от 30 до 41% от общего объема, а максимальный показатель, зафиксированный в июле, составил 41,13%», - сообщает Алексей Шленов, исполнительный директор компании «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». По данным же Сергея Шломы, директора департамента вторичного рынка компании «ИНКОМ-Недвижимость», доля сделок с ипотекой на вторичном рынке составляла 40-45% (в зависимости от месяца). А на рынке новостроек эта доля была еще выше: «Она достигла 50%, а по некоторым объектам перевалила за 85%», - замечает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet. «Например, в проектах нашей компании год назад с привлечением ипотеки совершалось не более 50% покупок, а к декабрю 2014 года в некоторых проектах сделки с ипотекой достигали 70%», - подтверждает Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп».

Все дело в том, что с начала 2014 года наблюдался спрос на жилую недвижимость. «Население уже испытывало нервозность в связи с массовым отзывом банковских лицензий и начавшимся трендом ослабления рубля, люди старались вложить денежные средства в квартиры и тем самым сохранить свой капитал», - напоминает Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам информационного агентства «Банки.ру». А потом случились события на Украине и обострилась геополитическая обстановка, и в итоге начало 2014 года ознаменовалось аномальным увеличением покупательского спроса, а поскольку без привлечения кредитных средств купить жилье могут все-таки не многие, выросли и объемы ипотеки. «В первом квартале 2014 г. произошел нетипичный скачок - число ипотечных заемщиков увеличилось на 39%», - рассказывает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»). «Да и в течение всего первого полугодия темпы прироста ипотеки оставались очень высокими. По данным «Эксперт РА», объем ипотечного рынка вырос на 42%, тогда как в аналогичном периоде 2013 года - лишь на 26%», - говорит Дина Орлова («Банки.ру»). Этому способствовали и относительно невысокие процентные ставки.

Однако летом, когда рубль серьезно укрепился, ажиотажный спрос на жилье стабилизировался. И новый всплеск покупок начался лишь в конце августа - начале сентября, когда стало понятно, что конфликт на Украине затягивается, а Запад уступать не намерен, плюс тогда же начала дешеветь нефть и возобновилось падение рубля. Ставки по ипотеке к тому моменту немного выросли (на фоне повышения ключевой ставки ЦБ и ограничения доступа к дешевым межбанковским кредитам), но число ипотечных сделок, хоть и не так активно, все равно росло.

«Граждане, стоящие перед необходимостью решать свои жилищные вопросы в какой-либо перспективе, перестали откладывать это до лучших времен, и предпочитали совершать сделки как можно скорее», - говорит Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»). «И даже среди тех, кто изначально собирался накопить полную стоимость квартиры и не влезать в долги, большая часть людей предпочла не ждать и привлечь кредитные деньги», - отмечает Дмитрий Пантелеймонов (ГК «Лидер Групп»). «И даже масштабная девальвация российской валюты в ноябре и декабре не снизила активность ипотечных покупателей, наоборот, их количество росло, и ипотека оставалась крайне востребованной, как фактически единственный доступный инструмент для решения жилищных проблем», - дополняет Сергей Шлома («ИНКОМ-Недвижимость»).

Остановка произошла лишь после «черного вторника», когда падение рубля превзошло все мыслимые границы, а Центробанк вынужденно повысил ключевую ставку до 17%. И уже 17 декабря многие банки временно приостановили выдачу кредитов, а потом подняли ставки. В итоге, как сообщает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»), число ипотечников резко упало – примерно на 50%. «И с 1 по 24 декабря уровень ипотечных сделок относительно аналогичного периода 2013 г. сократился на 21,1%», - утверждает Дарья Третьякова («Азбука Жилья»).

Впрочем, в целом по году показатели все равно обещают быть очень высокими. По мнению Софьи Лебедевой, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», по итогам года прирост числа ипотечных сделок может составить около 30%. И даже по более скромным прогнозам Людмилы Цветковой («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»), за весь 2014 год ипотечный рынок покажет рост примерно в 20%. Таким образом, ожидания экспертов оправдаются, и по сравнению с 2013 годом, когда рост составил 19%, показатель улучшится. Более того, велика вероятность, что реальные результаты даже превысят базовый экономический прогноз Минэкономразвития, ведь уже к ноябрю 2014 года общая сумма выданных ипотечных кредитов достигла почти 1,4 трлн руб., а планом было предусмотрено 1500-1700 трлн руб.

Но это относится лишь к объемам ипотечного кредитования, причем надо учитывать, что бурный рост ипотеки прогнозировался все-таки за счет увеличения благосостояния населения, а не за счет мегаспроса на жилье, спровоцированного кризисом. И предполагалось, что суммы основной массы кредитов будут внушительны (70-80% от стоимости жилья), а сроки займов продолжительны. Но в реальности в 2014 году и особенно в последнем его квартале средний размер кредита, во всяком случае на вторичном рынке, как отмечает Сергей Шлома («ИНКОМ-Недвижимость»), составил порядка 3,9 млн руб. (40-50% от стоимости жилья), то есть заемные средства чаще использовались в качестве доплаты и привлекались на относительно небольшой срок (до 10 лет). Так что прогнозы по росту оправдались лишь номинально, а по ставкам и ипотечному климату в целом оптимистичные ожидания не сбылись.

Читать продолжение этой статьи (часть 2)
Постоянная ссылка: http://www.metrinfo.ru/articles/141539.html

Неупущенная выгода

Недвижимость – очень дорогостоящий товар. Соответственно, копить для покупки приходится довольно долго. Даже в случае приобретения квартиры в ипотеку первоначальный взнос тоже приходится накапливать продолжительное время. Естественным образом возникает вопрос – а как именно это делать? Если отбросить варианты вроде «поиграть в Форекс» (это занятие, требующее серьезной квалификации, и большинство дилетантов тут деньги не выигрывают, а теряют), мы разглядели здесь три пути.

География недвижимости

В городе Котельники в 2015 году появится одноименная станция метро. Станция практически готова, и 12 января текущего года уже приняла тестовый поезд. Откроется она в течение двух месяцев. Естественно, что интерес покупателей к недвижимости в Котельниках вырос после объявления о продлении линии метрополитена.

Экономика недвижимости

Метро уже вышло за пределы МКАД, и это кардинально изменило жизнь некоторых замкадных районов и городов-спутников, ведь многие из их жителей получили возможность отказаться от автобусов и электричек, избавиться от надоевших пробок и ездить на работу всего лишь на одном виде транспорта, причем самом быстром. Но, конечно, с открытием метро стоимость жилья в районах и городах-счастливчиках повысилась.

Практикум - шаг за шагом

Для кого-то качество жизни ассоциируется с просторной квартирой с индивидуальным дизайном и прекрасными видами на лес и речку, да и еще и в экологически благополучном районе, а для кого-то намного важнее жить поближе к центру Москвы, чтобы побыстрее добираться на работу и быть ближе к культурной жизни. Поэтому всегда есть желающие обменять жилье за МКАД на квартиры в границах Кольцевой автотрассы.

Разговор с экспертом

Традиционно считается, что близость к большой воде добавляет недвижимости привлекательности. В различных аналитических статьях можно прочитать, что одинаковые объекты, только с sea-view и без оного, отличаются по цене до 2 - 2,5 раза. Правда, там подразумевается курортная недвижимость в странах с теплым климатом. У нас же бывает довольно холодно, и от воды в это время, как сказал великий поэт, исключительно «туман и сырость». В общем, мы решили разобраться: так ли хороша в наших краях вода?

Частному инвестору

Чехия – популярная страна у россиян. Желающих приобрести в этом чудесном уголке Европы недвижимость много, и мы сегодня решили поговорить с людьми, которые обзавелись жильем в Праге еще задолго до кризиса в международных отношениях. Мы выясним, как дорого обходится содержание недвижимости и комфортно ли нашим соотечественникам живется в Праге.
Акции от компаний - Новостройки Акции от компаний – Дома и земля за городом

ЖК VESNA:Скидка 5% на квартиры!

Идет заселение! Скидка 20% на ремонт! Взаимозачет. Инфра: школа, 2 д/сада. Ипотека, 214-ФЗ

Акция 8% в КП "Шервудский лес"

«Шервудский Лес» – жилищный комплекс посреди векового хвойного леса в живописном месте Подмосковья.
Таунхаус «Бирмингем» - 2 800 000 руб.
Дуплекс «Манчестер» - 5 500 000 руб.
Коттедж «Ливерпуль» - 8 400 000 руб.
На старте дешевле!
Акции от компаний - Ипотека, вторичное жилье и аренда Зарубежная и курортная недвижимость

Мкрн «Город Счастья», Скидка!

Акция -10% на ВСЕ квартиры. Успейте купить! Квартиры в новом микрорайоне от Застройщика. Монолит-кирпич. Домодедово. Своя инфраструктура. Ипотека от ведущих банков. ФЗ-214. 

Морской Круиз в подарок!

Жилой комплекс «Rose Del Mare» премиум-класс в  центре Сочи, вид на бухту, есть пентхаусы
Цена: от 5 млн руб.
Новый таунхаус в Подмосковье недорого! Престижная Новая Рига Самые дешевые Новостройки Подмосковья в одном месте Квартира в Подмосковье в 4 км от МКАД всего 3,5 млн руб! г. Видное. Все новостройки Москвы - выбирайте лучшую квартиру! Хотите купить готовую квартиру в Подмосковье? Новая квартира со скидкой всего 4,3 млн руб!
  Новостройки Квартиры Коттеджи Ипотека Инвестиции Регионы За Рубежом