Ипотека – жилье в кредит

С помощью ипотеки у нас сегодня приобретается большинство квартир. Из наших статей вы узнаете о государственных и коммерческих программах, о том, как заемщикам правильно рассчитывать свои финансы и с какими проблемами им приходится сталкиваться на практике.
Фотобанк Лори Военная ипотека: на какое жилье может рассчитывать офицер Кредит за счет государства. Три способа увеличить сумму. Актуальные предложения С момента появления военной ипотеки как продукта, прошло более 10 лет. Программа расширялась, дорабатывалась новыми условиями и возможностями. Если на начальном этапе по программе военной ипотеки можно было купить квартиру только на вторичном рынке, то сейчас программа в полной мере работает и на рынке новостроек. Итог: по данным «Росвоенипотеки», с 2005 года приобрести жилье в рамках программы смогли 160 тыс. военных. Фотобанк Лори Загородная недвижимость: борьба за клиента Покупателям предлагают рассрочку, взаимозачет и ипотеку от крупнейших банков. Закон 214-ФЗ завоевывает рынок таунхаусов и «малоэтажки» Мы, наверное, не откроем Америку, если скажем, что спрос на рынке загородного жилья сегодня «не ахти». Рынок загородного жилья в кризисные моменты всегда страдает больше рынка квартирного, так как дом на природе, дача – это все-таки не предмет первой необходимости. А вот городская квартира – это то, без чего обойтись уж никак невозможно, поэтому люди в любое лихолетье всегда найдут возможность для переезда. Фотобанк Лори Военная ипотека: часть II. Обзор новостроек - «Старая» Москва, Новая Москва и Подмосковье. Жилые комплексы «Загорье», «Прима-Парк», «Ромашково», «Алексеевская роща». Цены от 2,2 млн рублей за квартиру Военная ипотека – специальная программа для военнослужащих, которая позволяет приобрести жилье с минимальными затратами собственных средств. О том, как это сделать и на каких условиях можно получить кредит, мы уже рассказали в первой части этой статьи. В пример приводились проекты от одного из лидеров «военной ипотеки» - компании «Мортон». Сегодня мы рассмотрим новостройки других компаний, которые участвуют в программе. Военная ипотека: льготные проценты - от 9,5%, материальная помощь от государства, небольшие доплаты. Большой выбор в лучших новостройках Подмосковья! Военная ипотека – продукт уже не новый, он стартовал в 2004 году, претерпел определенные изменения к лучшему и успешно работает до сих пор, невзирая на кризис. Для военнослужащих – это вполне реальный и самый выгодный способ обзавестись достойным жильем, ведь большую часть недвижимости оплачивает Министерство обороны, поэтому программа пользуется устойчивым спросом. С начала ее функционирования было заключено более 107 тыс. сделок на общую сумму 335 млрд руб., а на сегодня в ней участвует более 315 тыс. человек. Ипотека с господдержкой: обзор жилых комплексов, где действует программа. Ставка – 11,9%, первый взнос – 20%. Москва и Подмосковье. Налетай! Для большинства покупателей единственная возможность приобрести свою квартиру – купить ее с помощью ипотечного кредита. Рост ставок по кредитам стал серьезной преградой для покупателей и грозил остановкой строительного процесса по всей стране. Чтобы выровнять ситуацию, государство решило субсидировать проценты по ипотеке для покупателей новостроек. Закон о банкротстве для горе-заемщика. Приятные мифы и суровая правда. «Халявы» не будет, зато «черная метка» обеспечена В конце минувшего года был принят закон, в просторечии называемый «О банкротстве физических лиц». В основном он должен волновать тех, кто взял потребительские кредиты. А ведь их берут и на квартирные цели – на ремонт жилья, для небольшой доплаты (вместо ипотечных), для покупки дачи, участка. Так что рынка недвижимости закон так или иначе коснется. И об ипотеке в связи с новациями мы тоже поговорим. Ипотека: как продать квартиру под залогом. Как договориться с банком, кто выплачивает долг и больше рискует - покупатель или продавец. Можно ли передать кредит? Ситуация не то чтобы очень частая – но встречающаяся: ипотечный кредит не погашен, а квартиру по каким-то причинам нужно продавать. Сделка в таких обстоятельствах возможна, но существенно осложнена – любое распоряжение имуществом, находящимся в залоге, допустимо только с согласия залогодержателя. В данном случае - банка, выдавшего ипотечный кредит. Как весь этот процесс происходит на практике – с этим вопросом мы и решили разобраться. Весенняя выставка «Недвижимость-2015». Застройщики слетелись в ЦДХ. 1000 жилых комплексов, 40 семинаров, уникальные скидки на миллион! Решите свой квартирный вопрос за 4 дня: от знакомства с объектами до заключения договора И вновь весна, и вновь время выставок. «НЕДВИЖИМОСТЬ» в Центральном доме художника ждут, возможно, больше других, потому что именно здесь застройщики Московского региона представляют свои проекты, здесь можно купить квартиру на выгодных условиях, ведь не зря же эту выставку называют еще и ярмаркой. Экспозиция на Крымском Валу – самое «продающее» мероприятие на рынке недвижимости столицы и Подмосковья. Зарубежная недвижимость: ипотека под 2-5% годовых. Европа по-прежнему ждет нашего покупателя. Не забывайте о курсе валют! Экономика России находится в тяжелом положении, не мудрено, что в такой ситуации граждане ищут возможности для спасения своих сбережений, нажитых упорным трудом. Но российские активы и депозиты в отечественных банках у многих вызывают мало доверия, и на этом фоне растет интерес к зарубежной недвижимости, даже у тех, кто еще вчера вообще о ней не задумывался. Но часто именно у таких граждан собственных средств на покупку заграничного жилья не хватает, и тут встает вопрос ипотеки. Ипотека для молодых семей. Успеть до конца февраля или подождать? Преференции: детские отсрочки, низкий первоначальный взнос, «бригада» созаемщиков, щадящий процент Текущая ситуация в экономике заставила банки пересмотреть свои ипотечные программы. Некоторые вообще отказались от ипотеки, а остальные повысили размер первоначального взноса и проценты, да и к оценке платежеспособности заемщика стали подходить более строго. Спрос на ипотечные кредиты тоже упал, большинство потенциальных ипотечников решило посмотреть на дальнейшее развитие событий, но бывает, что квартира нужна срочно и ждать нет ни желания, ни возможностей, да и неизвестно, что будет завтра. Особенно часто в подобной ситуации оказываются молодые семьи. Ипотека: условия меняются. Закон прописал все нюансы. Когда банк может повысить ставки по ипотеке по уже выданным кредитам О том, что ипотека переживает сегодня нелегкие времена, говорится много и с выражением. Банки ужесточили требования к потенциальным клиентам, повысили ставки по кредитам. Известны случаи, когда «почти заемщики», уже прошедшие андеррайтинг и одобренные займодателем, получали отказ в самый последний момент – прямо в день сделки. Ипотека – 2015: прогнозы экспертов. Сплошная неопределенность? Ситуация меняется каждый день. Вся надежда на государство Среди событий 2014 года вряд ли можно найти хоть одно оптимистичное, во всяком случае, в экономической сфере. И ипотека, увы, в числе пострадавших. К началу года мы подошли с повышенной ключевой ставкой ЦБ, кредитами под 20% годовых, митингующими ипотечными заемщиками. Что будет завтра - никто не знает. Тем не менее мы попытаемся заглянуть в будущее вместе с нашими постоянными экспертами. Ипотека: итоги года. С каким «наследством» мы вошли в 2015 год? Жизнь после повышения ключевой ставки ЦБ РФ 2014 год обернулся для России кризисом незапланированного масштаба: разговоры о стагнации и рецессии на фоне слабой экономики и структурных проблем велись давно, но геополитическая ситуация резко усугубила положение, и маячащий где-то там кризис наступил быстро, резко и жестко. Естественно, он внес свои коррективы во все сферы жизни, исключением не стала и ипотека. Наш журнал, традиционно подводя итоги ипотечного года, выяснил, как отразились на жилищных кредитах основные тренды и события. Рубль или валюта, банки или матрасы: в чем и как копить на квартиру? Просчитываем риски, прислушиваемся к советам экспертов Недвижимость – очень дорогостоящий товар. Соответственно, копить для покупки приходится довольно долго. Даже в случае приобретения квартиры в ипотеку первоначальный взнос тоже приходится накапливать продолжительное время. Естественным образом возникает вопрос – а как именно это делать? Если отбросить варианты вроде «поиграть в Форекс» (это занятие, требующее серьезной квалификации, и большинство дилетантов тут деньги не выигрывают, а теряют), мы разглядели здесь три пути. Квартира в новостройке: ипотека VS рассрочка от застройщика. Что сегодня выгоднее и удобнее? Банковская ипотека или программа рассрочки от застройщика? Дилемма эта, мягко говоря, не новая – но вечно популярная. Сегодня мы решили снова обратиться к данной теме – с учетом новых реалий, вызванных ростом курсов доллара и евро, проблемами банков с иностранными кредитами и прочими «прелестями» текущей политическо-экономической ситуации. Что же в конечном счете выгоднее потребителям? Ипотека на вторичке. Заемщики торопятся, опасаясь, что ставки по кредиту станут выше. Первоначальный взнос увеличился, в чести зарплатные клиенты Ипотека при сделках с недвижимостью прочно вошла в жизнь россиян. На протяжении последних лет количество выданных ипотечных кредитов только росло. Сейчас Россия переживает непростые политические и экономические времена. Финансовый рынок сокращается, что может в перспективе сказаться на рынке ипотеки. Ипотека: новый закон. Страховка на случай снижения цен на квартиры. Спасение заемщика от непомерных аппетитов кредитора Минувшим летом государство внесло изменения в правила ипотечного кредитования. 25 июля вступил в действие закон №169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Новации не сказать чтобы жуть какие революционные, но все же заслуживающие внимательного рассмотрения – особенно на фоне сложного положения в экономике, когда любое неосторожное движение способно хрупкое равновесие нарушить. Что принес рынку новый закон, как изменится ипотечное кредитование в целом – на эти вопросы мы постарались ответить. Кредиты на земельные участки. Есть несколько вариантов: потребительские, ломбардные, ипотечные, рассрочка от девелопера. Особые требования кредиторов Недвижимость – удовольствие дорогое. Земельные участки - если они расположены не на Рублевке - дешевле квартир и домов. Но все равно речь может идти о суммах в несколько миллионов рублей. Где их взять? Правильно, в тумбочке! В той самой, которая находится в банке. Правда, не в каждом… Ипотека на фоне санкций: ключевая ставка выросла, западные рынки закрылись. Что будет с процентами и почему эксперты не теряют оптимизма? Условия ипотеки – важный вопрос для миллионов россиян, не имеющих возможности купить жилье без привлечения кредитных средств. И естественно, ситуация, которая сегодня складывается в политической и экономической сферах, тревожит потенциальных покупателей жилья. Как сказались на ипотечных программах треволнения последних месяцев: падение рубля, рост инфляции, повышение ключевой ставки и санкции Запада, - и чего стоит ожидать на ипотечном рынке в ближайшие месяцы? Купить квартиру у ипотечного заемщика: детали сделки. Преимущество – юридическая чистота гарантирована. Не бойтесь чужих долгов Залоговые квартиры - те, по которым заемщик еще не погасил весь долг, - нередко попадают на вторичный рынок жилья. Бывает, на такую квартиру трудно найти покупателя - не все понимают, что в покупке квартиры «из-под залога» нет ничего страшного. Просто еще одним участником сделки становится банк, который когда-то выдал ипотечный кредит продавцу. Ипотека: отвечаем на вопросы заемщика. Дадут ли кредит заемщику с «отягчающими» обстоятельствами: гражданину Украины, бывшему заключенному, маме после декрета? Раскрываем секреты снижения процентных ставок «Ипотечные истории» - традиционная для нашего журнала рубрика, в которой мы берем реальные ситуации и просим прокомментировать их специалистов рынка. В сегодняшней подборке нам показались примечательными несколько моментов. И «расширение» ипотеки: о кредитах на жилье сегодня думают и возвратившиеся из декрета мамочки, и люди с судимостью, и иностранцы… И то обстоятельство, что потенциальные покупатели (они же заемщики) проявляют иногда меньше здравомыслия, чем банки… Кредиты: как ведут себя несостоятельные заемщики? Играют с банком в прятки, пускаются в бега, нанимают адвокатов-мошенников. Почему такое поведение ведет к потере денег Многие люди убеждены, что самое главное в кредите – это получить его, т.е. «хоть тушкой, хоть чучелом» убедить банк дать вам денег. Увы, иногда оказывается, что настоящие проблемы появляются после: когда силенок расплатиться не хватает. В такой ситуации заемщики веду себя по-разному. Как именно? И какая линия поведения самая правильная? Мы решили разобраться в этой теме – очень, к сожалению, актуальной и «перспективной» - в свете статистики о росте просроченной задолженности… Инвестиции в недвижимость: ипотека для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Банки выдают кредиты для покупки офисов, магазинов, складов. Ставки от 13% годовых в рублях Частные инвесторы, предприниматели, представители мелкого и среднего бизнеса в Москве стали чаще покупать коммерческие площади. Причем в большинстве случаев сделки заключаются не с полной оплатой сделки, а с использованием ипотеки. Российские банки уже готовы выдавать такие кредиты своим клиентам на приемлемых условиях. Как накопить на квартиру: выбираем банк и подходящую программу. Где высокие проценты и гарантия сохранности? Альтернатива вкладу - новостройка Чтобы приобрести квартиру, необходимо накопить довольно крупную сумму. Даже если речь идет не о 100-процентной оплате, а об ипотеке – все равно потребуется первый взнос, который представляет собой весьма внушительные деньги. Как собрать их – с этим вопросом мы и постарались разобраться. Ипотека: почему отказали в ипотечном кредите. Разбираемся в причинах – плохая кредитная история, недостаточный доход или просто техническая ошибка. Все можно исправить! Купить жилье без ипотечного займа может себе позволить далеко не каждый россиянин: в 2013 г. около четверти сделок с жилой недвижимостью не обходилось без ипотеки, а в отдельных проектах экономкласса доля покупок с привлечением заемных средств достигала даже 60-70%. Таким образом, ипотека стала вполне привычным способом решения квартирного вопроса. Однако не стоит думать, что она доступна абсолютно всем платежеспособным гражданам и оформить ее также просто, как купить в магазине молоко или сахар. Иногда потенциальным заемщикам приходится сталкиваться и с отказами в кредитовании. Нахватали кредитов и нечем платить? Отберут ли у злостного должника единственное жилье… История правового парадокса О любви россиян к заемным деньгам сказано немало. Недавний (апрель 2014 года) опрос Фонда «Общественное мнение» показал, что у 27% наших сограждан есть непогашенный кредит. При этом, кстати, почти каждый пятый из этих 27% серьезно сомневается в том, что сможет выплатить его. Примечательно также, что рост объемов кредитования в последние пару лет замедлился – но произошло это вовсе не по причине проснувшегося здравомыслия наших соотечественников, а в результате действий Центробанка. Новая квартира строится, жизнь идет, обстоятельства меняются. Обсуждаем типовые ситуации: покупатель сменил документы, досрочно погасил ипотеку, развелся с женой. И кто теперь хозяин? Строительство новой квартиры – дело долгое. От момента, когда покупатель заключает с застройщиком договор долевого участия (ДДУ), до сдачи объекта и получения свидетельства о собственности проходит минимум год. А чаще – и полтора-два года. За это время в жизни может многое измениться. Основываясь на письмах наших читателей, обсуждениях на форумах в интернете и некотором личном опыте, мы составили примерный перечень этих перемен, а эксперты дали свои рекомендации, как в подобных случаях надо поступать покупателю. Кредиты: новые правила вступают в силу с июля. Государство выступит в защиту заемщиков, а также поставит заслон бешеным процентам Самый близкий к рынку недвижимости банковский продукт – это, понятно, ипотека. Ипотечные кредиты и объекты real estate – это такие «близнецы-братья», всегда находящиеся рядом. Но существует (если продолжить семейные аналогии) и «родня» более дальняя – потребительские кредиты. Чаще всего они берутся на другие цели. Но в отдельных случаях данный вид кредитования используется для решения проблем, связанных именно с недвижимостью, - на ремонт, покупку земельного участка, строительство дачи, доплату при смене квартиры. Валютная ипотека и дешевый рубль: как избежать рисков. Помогут режим экономии, досрочные погашения и реструктуризация кредита. Есть опасность обсчитать самого себя Наблюдая за падением рубля в течение всего первого квартала текущего года, валютные ипотечники, конечно, пребывали в волнении, а некоторые даже паниковали. Мало того что их ежемесячные платежи существенно выросли, так еще и не понятно, чего ожидать в дальнейшем: ситуация в российской экономике далеко не самая радужная, да и политическая обстановка не располагает к стабильности. Правда, в марте снижение национальной валюты замедлилось и некоторые эксперты заговорили о пике девальвации, но гарантий, естественно, никто не дает. Ипотека: что делать с валютным кредитом. Переводим в рубли? Рефинансирование - цена вопроса. Когда оно необходимо и когда лучше не торопиться Ипотечных кредитов в иностранной валюте сегодня немного. Однако их обладателям сейчас совсем нелегко. За последние три месяца рубль резко подешевел - по отношению к доллару примерно на 11%, а к евро – на 12%. Естественно, у тех валютных заемщиков, что получают свои доходы в рублях, доля выплат по ипотеке в месячном бюджете заметно возросла. И ведь самое главное: непонятно, закончилось ли ослабление национальной валюты или пока лишь приостановилось, а значит, все самое худшее еще впереди. Фестиваль недвижимости в ЦДХ: лучшие предложения от застройщиков и риелторов. Новинки сезона, особые условия для ипотеки, акции и скидки Весенняя выставка «Недвижимость-2014», посвященная рынку жилья Москвы и Московской области и открывшаяся в 30-й раз Центральном доме художника на Крымской набережной, будет принимать посетителей четыре дня. Последний день работы экспозиции - воскресение, 23 марта. Ипотека: предсказываем будущее. Куда пойдет ипотечная ставка на фоне ослабления рубля и украинских событий? Прошлый год ознаменовался ростом ипотечного рынка и умеренным снижением процентных ставок, а также развитием кредитования новостроек. А что ждать в этой сфере сегодня - особенно на фоне нынешней непростой экономической ситуации и ожиданий кризиса - будут ли снижаться проценты по кредитам и стоит ли брать ипотеку? Об этом мы поговорили с экспертами.