«Вторичка» или новостройка: проценты по ипотеке почти сравнялись

Разница между процентными ставками на первичном и вторичном рынках упала до рекордных 1,4%, подсчитали в АИЖК. Какие ставки сегодня действуют в новостройках Москвы и Подмосковья, а под какой процент банки готовы кредитовать покупку вторичных квартир? Ждать ли снижения ставок и стоит ли сейчас покупать квартиру? На эти вопросы отвечают эксперты рынка недвижимости.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.
Оценить квартиру в Москве и Подмосковье – Онлайн калькулятор
ЖК комфорт-класса «Семеновский парк 2» Семейный жилой комплекс. Рядом м. Семеновская. Действует льготная ипотека. В марте выгода до 1,3 млн рублей!
Реклама
Застройщик: АО СЗ АРЕМЗ. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Финансовые услуги предоставляет: АО Банк ДОМ.РФ. Полный список организаций, оказывающих финансовые услуги, а также полные условия предоставления кредита размещены на сайте rg-dev.ru. Подробные условия акций смотрите на сайте rg-dev.ru.

"ИПОТЕКА:
https://rg-dev.ru/promo/48/

Полная стоимость кредита от 3,784% до 5,998%,
Процентная ставка на льготный период от 0,01%,
Процентная ставка по окончании льготного периода 5%*,
Первоначальный взнос - от 20,01%;
Срок действия льготной ставки до 1 года;
Допускается продление/досрочное прекращение акции;
Расходы: премия по договорам страхования; на: проведение оценки залога, регистрационные действия, расчеты с контрагентом; иные расходы в связи с приобретением недвижимости и оформлением ипотеки.

Кредит предоставляется АО «Банк ДОМ.РФ» (генеральная лицензия Банка России № 2312 от 19 декабря 2018 г.). Условия кредитования на сайте domrfbank.ru.

* процентная ставка по ипотеке для IT – специалистов.

АКЦИЯ:
https://rg-dev.ru/promo/50/
Выгода до 1,3 млн рублей при покупке квартиры в ЖК «Семеновский парк 2»!
Праздничное предложение на квартиры с гардеробными в ЖК «Семеновский парк 2».

По случаю Международного женского дня компания «РГ-Девелопмент» подготовила предложение, которое несомненно понравится вашей второй половине. Акция распространяется на 8 квартир с гардеробными комнатами.

- Срок действия акции – до 31 марта 2024 г.
- Предложение распространяется на 8 квартир формата 3-комнатная евроквартира.
- Акция может быть прекращена досрочно.
- Акция не суммируется с другими предложениями.

Узнать подробности предложения и наличие квартир на сайте застройщика."

Спрос на ипотеку растет
Опрошенные «Порталом о недвижимости MetrInfo.Ru» эксперты солидарны: спрос на ипотеку в Московском регионе стремительно растет, доля ипотечных сделок в новых проектах достигает 35-40%. На руку заемщикам умеренные цены на квартиры, низкие даже по докризисным показателям ставки и множество предлагаемых банками ипотечных программ.

«В среднем по Москве доля ипотечных сделок на первичном рынке колеблется на уровне 30-35%, в отдельные месяцы достигая 40%», - говорит Артем Ржавский, директор по продажам АО «Тушино 2018».
По словам Артема Котловского, руководителя отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер», доля ипотечных сделок в проектах компании за первые три квартала этого года составила 40%. В аналогичном периоде прошлого года этот показатель был на уровне 27%.

Рост ипотечных сделок отмечают и в ЮИТ СитиСтрой, где в прошлом году процент таких сделок составил 54%, а в 2016 году вырос до 62%, - приводит цифры Екатерина Баранова, заместитель руководителя отдела реализации ЮИТ СитиСтрой.

«Да, ипотека сегодня пользуется огромной популярностью у покупателей жилья», - подтверждает Рустам Азизов, руководитель Управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI. В проектах RDI, например, доля покупок с привлечением ипотечного займа составляет 70%. Такой рост связан с выводом на рынок программы господдержки, всевозможных акций и скидок, которые также стимулировали спрос, уверена директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.

В ГК «Гранель» отмечают значительный рост ипотечных сделок по сравнению с 2014 и 2015 годами. По некоторым месяцам показатели увеличились до 2,5 раз. «Связано это с тем, что ставки по ипотеке и стоимость жилья на текущий момент являются более доступными, чем до кризиса», - говорят в компании.

Но это, если говорить о новостройках эконом- и комфорт-класса. В более высоких сегментах спрос на ипотеку ниже, отмечает Ирина Прачёва, первый заместитель генерального директора ЗАО «Дон-Строй Инвест». Так, по итогам 9 месяцев этого года, в сегменте бизнес-класса доля ипотечных сделок составила 29,6%, тогда как по сегменту премиум – только 9,2%, а в элитном – 6,9%, - отмечает эксперт.

Новый корпус в Stellar City в ЗАО Квартир бизнес-класса от 7,5 млн ₽. Потолки 3м, увеличенные окна, 60+ вариантов планировок
Реклама
от 7,5 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ БАСТИОН. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.

Ипотека на «первичке»: ставки по льготной ипотеке ниже, но программу могут свернуть
Сегодня ставки по ипотеке на «первичке» в зависимости от банка варьируются от 10,7% до 11,4% в рамках «Ипотека с господдержкой», говорит Татьяна Гусева из «МИЭЛЬ-Новостройки». В рамках стандартных программ ставка составляет 12-13%. Это даже ниже, чем в докризисные годы. Для сравнения: средние ставки на новостройки 2014 года – 13,25%, 2015 год – 12,5%, приводит цифры руководитель ипотечного центра компании Est-a-tet Алексей Новиков.

«На первый взгляд, разница небольшая, - отмечает Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». - Однако в перечете на общее количество лет, разница в переплате составляет сотни тысяч рублей».

Снижение ставок на первичке до сегодняшних показателей – заслуга государственной программы льготной ипотеки, уверены эксперты.

«Снижение процентов по кредиту произошло именно за счет субсидирования ипотечных ставок государством», - объясняет Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» и добавляет, что, например, в районе Новые Ватутинки в докризисном 2014 году ставка по ипотеке начиналась от 12% годовых, сегодня – от 11,2%.

На рынке самые низкие ставки предоставляются в рамках ипотечных программ от банков с господдержкой (11-11,5%), подтверждает Александр Шибаев, директор департамента консалтинга, аналитики и исследований компании Blackwood. Исключением являются всего несколько программ по коммерческой ипотеке. Например, особые условия предоставляет «Промсвязьбанк» на новостройки «ПСН Групп», что связано с близостью данных структур, входящих в состав холдинга «Промсвязькапитал»: ипотека под 9% на весь период кредитования в ЖК «Домашний» в Марьино и ЖК Sreda в Нижегородском районе Москвы.

О том, что ставки по ипотеке сегодня опустились ниже докризисных, говорит и Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ ТЕКТА GROUP. По его данным, ранее ставки составляли в среднем 13%, в рамках акций и специальных условий - 12%. Сейчас ставки составляют 10,7%-11,4%. Правда, на вторичном рынке ставки все равно выше.

ЖК EVO в Реутово ЖК EVO! 30 квартир по спеццене. Развитая инфраструктура. Школы и д/сады. 7 минут пешком до МЦД-4!
Реклама
от 6,6 млн руб.
Застройщик: ООО "СЗ СНС". Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Подробные условия акций смотрите на сайте dogma-evo.ru.

Ипотека на «вторичке»: тренд на снижение
Ставки по ипотеке на вторичном рынке стали ниже, опустившись в последние месяцы до 12,25-13%. Средняя ставка в 2015 году была на уровне 14%, а в 2014 году -12,5-13%, рассказывает Алексей Новиков из Est-a-tet. Подтверждает цифры Александр Москатов, руководитель офиса «Сущевский», «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». По его словам, на вторичном рынке сегодня большинство кредитов выдаются по ставке от 12,5 до 13%.

Пусть не существенное, но всё же падение ставок на вторичке Татьяна Гусева («МИЭЛЬ-Новостройки») связывает со снижением ключевой ставки и пересмотром некоторыми банками ставок по стандартным программам.

Однако, отмечают эксперты, несмотря на снижение ставок на вторичке, падения спроса на новостройки в пользу готовых квартир ожидать не стоит - ценовое преимущество у жилья на первичном рынке все-таки сохраняется.

«Средняя стоимость квадратного метра «вторички» в Подмосковье составляет 84 тыс. руб., тогда как квартиру в новостройке в Московской области можно приобрести за 73 тыс. руб. за кв. м», - приводит цифры Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development.

По данным Ирины Игнатьевой, директора по маркетингу, рекламе и реализации КомСтрин, если на вторичном рынке в Москве «однушка» в хрущевке стоит примерно 7 млн руб., то в новостройке за этот бюджет можно найти просторную «двушку», причем рядом с метро, например в ЖК «Спасский мост» (стоимость «двушки» на 59 кв. м составляет 6 млн руб.).

Другой аргумент в пользу «первички» - большой объем качественного предложения, отмечает Артем Котловский из ГК «Пионер». На вторичном рынке, напротив, пока не так много предложений, которые бы отвечали всем требованиям современного комфортного проживания.

К тому же покупатели новостроек и вторичного жилья – это совершенно разные группы клиентов, добавляет Андрей Колочинский, управляющий партнер ГК «ВекторСтройФинанс». Квартиры в старом доме покупают по каким-то личным соображениям, не связанным с экономической рациональностью. К примеру, человек хочет проживать в районе, где прошло его детство, но достойных проектов новостроек нет.

ЖК Обручева 30. Скидка до 9%! Квартиры бизнес-класса за 1₽/мес.! С отделкой и без. Своя инфраструктура. Подземный паркинг. 5 минут до метро.
Реклама
от 11,5 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ ЛСР. Пространство. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Финансовые услуги предоставляет: ПАО Сбербанк. Подробные условия акций смотрите на сайте obrucheva30.lsr.ru.

Ежемесячный платеж 1 руб. рассчитан по рассрочке от застройщика.
Первоначальный взнос 50%, период рассрочки до 1 года, остаток в конце срока. Застройщик «Группа ЛСР». Проектная декларация на наш.дом.рф.

Выгодные предложения есть
Сегодня банки вместе с застройщиками предлагают много разных программ и условий по ипотеке, что вкупе с приемлемой ценой квадратного метра позволяет приобрести квартиру на вполне выгодных условиях. В дополнение к программе льготной ипотеки, застройщики часто имеют дополнительные преференции со стороны банков, что позволяет покупателям рассчитывать на условия кредитования ниже рыночных, подчеркивает Ирина Зорина, директор департамента недвижимости Sezar Group.

Например, для проектов «Сити-XXI век» действительны предложения от 16 российских банков, средняя ставка по ипотеке с господдержкой – 11,5%, самое бюджетное предложение – квартира в комплексе комфорт-класса «Краски жизни» в Видном – от 3,4 млн руб., говорит Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век».

В ЖК «Аккорд. Smart-квартал» (Одинцовский район) можно приобрести квартиру по цене 67,2 тыс. руб. за «метр» в ипотеку под 9,9% годовых, говорит Максим Каварьянц, коммерческий директор компании SDI Group.

В проектах LIFE-Митинская ECOPARK и LIFE-Ботанический Сад от ГК «Пионер» можно купить в кредит «однушку» по ставке 11% в РайффайзенБанке или Газпромбанке при первоначальном взносе от 50%. Если взнос от 20%, ставка составит 11,2%.

Ставки по ипотеке в ЖК «Зеленоградский» варьируются от 13,5 до 15% годовых. При этом «Сургутнефтегазбанк» предлагает ипотеку без первоначального взноса и со ставкой 14,5%, говорит Оксана Сторожук, руководитель подразделения ГК «Сибпромстрой». Самые бюджетные варианты покупки - квартиры от 2,3 млн руб.

В числе наиболее доступных вариантов Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость», называет покупку квартиры в мкр. «Красногорский», ЖК «Ленинградский» (Химки), мкр. «Новокосино-2» (Реутов), где есть ипотечная программа со ставкой 5,99% в первый год кредитования.

В проектах компании Est-a-Tet ставки по ипотеке на новостройки начинаются от 9%. Такую субсидированную ставку с застройщиком предлагают «Промсвязьбанк» (ЖК «Домашний», Марьино) и «Россельхозбанк» (ЖК 1147, Маломосковская).

Программа дополнительного субсидирования со ставкой 9,95% на весь срок кредитования и минимальным размером первоначального взноса в 20% есть и в проектах TEKTA GROUP. При этом стоимость квадратного метра в подмосковных проектах ЖК «Акварели» в Балашихе и К «Архимед» (II очередь) в Сергиевом Посаде начинается от 58 тыс. руб., а в московском ЖК бизнес-класса «Маяковский» - от 150 тыс. руб.

ЖК Парксайд. Квартиры бизнес-класса за 1₽/мес.! Закрытая благоустроенная территория. Дизайнерские лобби. Подземный паркинг.
Реклама
Застройщик: АО СЗ ЛСР. НЕДВИЖИМОСТЬ-М. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Финансовые услуги предоставляет: ПАО Сбербанк.

Ежемесячный платеж 1 руб. рассчитан по рассрочке от застройщика.
Первоначальный взнос 50%, период рассрочки до 1 года, остаток в конце срока. Застройщик «Группа ЛСР». Проектная декларация на наш.дом.рф.

Ипотека завтра: станут ли ставки ниже
Ставки по ипотеке зависят, в первую очередь, от ключевой ставки ЦБ, поэтому если государственное субсидирование отменят, то средняя ставка по ипотеке может вырасти на 0,5-0,7%, предупреждает Рустам Азизов, руководитель Управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI. Но вряд ли это заметно отпугнет покупателя, считает Андрей Колочинский (ГК «ВекторСтройФинанс») - большей угрозой для спроса на первичном рынке является неопределенность экономической и политической ситуации.

А вот Алексей Лысенко, руководитель Управления продаж компании «Лидер-Инвест», допускает и снижение ставок после отмены программы льготной ипотеки: банки будут стремиться сохранить динамику и базовые программы и предложат условия в диапазоне 12,5-13,5%, говорит он.

«В условиях крайней заинтересованности банков и для улучшения макроэкономической ситуации, можно предположить, что ставки начнут снижаться к концу 2016 года», - прогнозирует Максим Бойко, учредитель компании «Управление капитального строительства «ЛАРЖ».

Квартал МИРАПОЛИС на ВДНХ 4 небоскреба. Авторская архитектура. Панорамные окна, высокие потолки. Дизайнерские лобби.
Реклама
Застройщик: АО ГК ОСНОВА. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама. Застройщик ГК Основа. ОРГН 1167746614530. ИНН 9715264590. Проектная декларация на наш.дом.рф и mirapolis.city

Покупка квартиры: послушаться президента или подождать?
Ранее президент РФ Владимир Путин посоветовал тем, кто готов брать ипотеку, не ждать снижения ставки ниже 11% и сделать это сейчас: ставки и сегодня вполне доступные, цены на «метры» - приемлемые.

«С президентом сложно не согласиться, - говорит Александр Синицкий, директор департамента продаж ЖК «Английский квартал». - Проблема, однако, в том, что найти сейчас ставку в 11% у банков не так-то просто».

По словам Татьяны Гусевой из «МИЭЛЬ-Новостройки», сейчас условия для покупки недвижимости выгодные по трем причинам: ставки по ипотеке привлекательны, на рынке большой выбор проектов, а застройщики в погоне за покупательским интересом активно предлагают скидки, различные акции, поэтому покупка становится еще выгоднее.

Но это в краткосрочной перспективе, подчеркивает Александр Шибаев, директор департамента консалтинга, аналитики и исследований компании Blackwood. В долгосрочной перспективе, продолжает эксперт, при условии снижения инфляции до целевых показателей – 4-5% в год будет продолжена программа по снижению ключевой ставки ЦБ РФ. В результате к 2018-2019 гг. при выполнении данных условий ставки по ипотеки могут снизиться до 9-10%.

Другой фактор в пользу покупки квартиры сейчас – цены на «метры». Минимальный бюджет покупки жилья в Москве заметно снизился, отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». Сегодня самое бюджетное предложение в новостройках Москвы – это студия площадью 25 кв. м. за 2,74 млн руб. в микрорайоне «Северный». Еще более доступные расценки предлагает рынок апартаментов.

«Сегодняшние цены – это минимум, который был только в 1990-е годы», - говорит Мария Литинецкая. - Крепкие застройщики понимают, что сейчас – «дно», поэтому покупают новые площадки и готовятся к подъему цен. Так всегда бывает, если посмотреть на синусоиду стоимости столичных квартир за последние 25 лет. Всякое падение потом отыгрывается с превышением».

Евгения Акимова из IKON Development ожидает, что в Подмосковье, например, в первом-втором квартале 2017 года цена на квадратный метр в новостройках увеличится на 6-10%.

Разумеется, в экспертной среде существуют и другие мнения, например, ряд аналитиков предпосылок к росту цен не видят. Но и никто не спорит с тем, что на рынке большой выбор, а цены и проценты вполне приемлемы. 

Резюме от www.metrinfo.ru
Ставки по ипотеке сегодня снижаются не только на первичном рынке, но и на вторичном. И хоть ставки по ипотеке на покупку квартир с рук догоняют ставки на новостройки, перетянуть спрос «вторичке» удастся вряд ли. По крайней мере сейчас – пока стоимость новых «метров» заметно ниже.