Ипотечные истории: как выкупить бабушкину квартиру, побороть страховую компанию, и наказать банк

Внимание! Вы читаете старую статью. Доступна новая статья по теме "Ипотека на новостройки в Москве и Московской области"

Ипотечные истории, регулярно нами публикуемые, наводят на простую мысль: кредиты под залог недвижимости уже стали неотъемлемой частью нашей жизни. И даже кризис ситуацию особенно не изменил: одни люди только размышляют о возможности взять ипотеку, другие уже давно «в ней» и решают появляющееся проблемы. Третьи же вообще никаких кредитов не брали, но и у них возникают вопросы…

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.
Оценить квартиру в Москве и Подмосковье – Онлайн калькулятор


Как выкупить часть квартиры
Умерла моя бабушка. Квартира досталась в равных долях двум ее дочерям (одна из них – моя мама, другая – тетя). С тетей мы договорились, что выкупим ее половину. Некоторое количество денег у нас уже есть, но нужен еще 1 млн. руб. Придется брать кредит. Хочется понять, что это будет за кредит? Ипотечный? Но ведь половина этой квартиры и так принадлежит нам? Да и сумма какая-то «неипотечная»… Может быть, у банков, помимо обычной ипотеки, есть для подобных случаев какие-то особенные программы?

Начнем с теории. Ипотечным является кредит под залог недвижимого имущества. В этом смысле размер значения не имеет. Автор данного письма, судя по всему, живет в Москве: где-нибудь в провинции миллиона рублей вполне бы хватило если не на покупку целой квартиры, то точно на ее существенную часть. Так что оформить ипотеку (т.е. с залогом квартиры) в данном случае можно.

Правда, отмечает Людмила Хохрякова, директор департамента методологии и сервиса розничного бизнеса банка «АГРОПРОМКРЕДИТ», кредитная организация, скорее всего, захочет взять в залог всю квартиру целиком, а не долю. Банк тут можно понять: залог для того и существует, чтобы в случае проблем можно было его быстро реализовать. А доля в квартире – это классический неликвид, продать ее очень сложно.

Существует и альтернатива ипотеке – другой кредит. Например, потребительский, на неотложные нужды и т.п. Но, обращает внимание Игорь Шамсутдинов, эксперт агентства недвижимости «Кутузовский проспект», он окажется менее выгодным: процентная ставка выше, а срок выплаты короче.

Короче говоря, ипотека в данном случае выглядит самым предпочтительным вариантом. Но поскольку всей конкретики мы не знаем, автору письма можно посоветовать обратиться к специалистам надежного банка. И с их помощью подобрать программу, которая лучше всего подойдет именно вам.

Проектная декларация на сайте наш.дом.рф
Застройщик: А101
Ипотека от 1,7%. СТАРТ ПРОДАЖ. Ключи 2022-2024. Московская прописка. Школа, детский сад. Квартиры с отделкой и без отделки. Trade-in*. Узнать телефон


Без квартиры, без страховки, с ипотечным долгом
Полтора года назад моя дочь с мужем оформили ипотечный кредит на квартиру в Москве. Работали с аккредитованным банком риэлтором (она до сих пор рекламируется на сайте банка как «лучший специалист»), оплатили страховку в страховой компании, выбранной банком. Квартира, естественно, всеми была проверена.

Через 3 месяца после покупки объявились люди, которые оказались обманутыми наследниками. Дочь с мужем выселили по решению суда судебные приставы. Страховая компания в выплатах отказала (их менеджер сразу сказала, что титул они еще ни разу не платили и не собираются, и что-нибудь придумают, чтобы избежать этого). А банк требует от нас продолжать платить по кредиту. Правда, предстоит еще суд банка со страховой компанией. Что нам делать? Если просто перестать платить банку по кредиту – чем это грозит?

Во-первых, отмечает Сергей Носков, начальник отдела правового обеспечения ипотечного кредитования КБ «Москоммерцбанк», покупатели данной квартиры могут обратиться в суд с требованием к продавцу о возврате денежных средств, уплаченных по договору купли-продажи. (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Во-вторых, из текста письма можно сделать вывод о том, что покупателями был заключен договор страхования риска утраты права собственности на квартиру, по которому выгодоприобретателем является банк. У банка, как выгодоприобретателя, - объясняет наш эксперт, - есть право потребовать от страховой компании выплаты страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая. Из письма видно, что страховая компания отказывает банку в выплате страхового возмещения. Насколько правомерен отказ страховой компании в выплате страхового возмещения может определить только суд.

И если суд вынесет решение в пользу банка, то страховая компания будет обязана перечислить денежные средства на счет банка, а банк, в свою очередь, направит их на погашение задолженности по кредиту. А если наоборот?

«Авторам письма в данном случае, можно только посочувствовать, - говорит Сергей Носков. - Отказ от дальнейшей выплаты кредита только усугубит их итак нелегкое положение. Банк в этом случае будет вынужден обращаться в судебные инстанции с иском о взыскании задолженности по кредиту».

Впрочем, Людмила Хохрякова («АГРОПРОМКРЕДИТ») предлагает следующий путь – самостоятельно судиться со страховой компанией. «Налицо - мошенническая схема реализации «нечистых» квартир, - говорит эксперт. - Выход только один: нанять профессионального, проверенного или рекомендованного такими же пострадавшими адвоката и с его помощью самим судиться со страховой компанией о выплате страхового возмещения по факту наступления страхового случая по титульному страхованию».

Да, и еще раз подчеркнем – к сожалению, платить по кредиту нужно, пока идут суды. Иначе вы сделаете себе только хуже.

Проектная декларация на сайте наш.дом.рф
Застройщик: СтройПрофиль-М
Апартаменты в ЖК Sky Skolkovo. Скидки до 31 января! Выдаем ключи. Бесконтактная покупка. Панорамное остекление. Охраняемая территория. от 6,8 млн руб. Узнать телефон


Банк требует заплатить кредит, который мы не брали
Почти год назад нам пришло письмо от некого банка с требованием уплатить долг по кредиту и пени. Адрес наш, а ФИО должника – незнакомое. Такой человек по данному адресу проживать не мог, поскольку мы живем в квартире с 1963 года. Мы позвонили в банк, обрисовали ситуацию и получили ответ, что произошла ошибка, они разберутся и т.п. Но сейчас снова пришла бумажка от того же банка с угрозой суда и т.п. Если звонить банку бесполезно, то как до него «достучаться»? Можно ли куда-то пожаловаться? И если банк «перепутал» место, где живет его должник, не «перепутают» также и судебные приставы: придут к нам в дом, взломают дверь?

Для начала – азбучные истины. Слова летучи, а что написано пером – не вырубишь топором. Звонки в банк особого смысла не имеют: тот клерк, с которым вы поговорите сегодня, на следующий день все забудет и примется названивать вам снова. «Любые взаимоотношения с кредитной организацией следует вести в письменном виде, - рекомендует Артис Вейпс, директор компании «Фонд кредитов». – Обратитесь в банк с письменным запросом с просьбой прояснить данную ситуацию». «Вам нужно подъехать в офис банка, приславшего письмо, и написать заявление/уведомление, что ваш адрес и ФИО неплательщика никоим образом не связаны, - конкретизирует Людмила Хохрякова («АГРОПРОМКРЕДИТ»). – И обязательно получить копию данного документа с отметкой банка о его принятии».

Если банк будет продолжать «не понимать», то существуют надзорные органы. «Специализированный» - Центробанк, который контролирует деятельность именно банков. И прокуратура и милиция, призванные защищать граждан от хулиганства и вымогательств, которые в данном случае налицо. В общении с ними очень пригодится упомянутая в конце предыдущего абзаца копия: банк обязательно станет уверять, что «просто ошибся». А вы обоснованно возразите, что ставили его в известность, что неплательщик по данному адресу никогда не проживал.

Что до судебных приставов, то их бояться не нужно: они действуют только по решению суда. Куда назойливее могут оказаться сотрудники различных частных коллекторских организаций, которым банк может поручить «выбить» долг. Но и на них управа та же – прокуратура и милиция.

Проектная декларация на сайте наш.дом.рф
Застройщик: А101
Ипотека от 1,7%. СТАРТ ПРОДАЖ. Ключи 2022-2024. Московская прописка. Школа, детский сад. Квартиры с отделкой и без отделки. Trade-in*. Узнать телефон


Можно ли отсудить неправильно взятую комиссию?
В мае 2007 года я взял кредит. Впоследствии обнаружил, что в нем имеются левые (формулировка автора письма – прим. ред.) комиссии – за ведение ссудного счета. Сейчас я намерен судиться. Программа-минимум – перестать платить эти комиссии, максимум – вернуть уже уплаченное плюс компенсацию морального ущерба. Каковы мои шансы в судебном споре с банком?

Мнения разделились. Людмила Хохрякова («АГРОПРОМКРЕДИТ») убеждена, что факт подписания заемщиком кредитного договора означает его согласие со всеми пунктами этого договора. Значит, и с взиманием комиссии за ведение ссудного счета автор письма согласился, и говорить тут не о чем.

Менее категоричен Артис Вейпс («Фонд кредитов»), считающий, что обратиться в суд с иском о неправомерности взятия каких-либо комиссий можно. К сожалению, предвидеть, посчитает ли суд аргументацию убедительной, невозможно: это зависит от множества деталей, прояснить которых может только персональная консультация у опытного юриста.

Единственное, чего делать точно нельзя – это в одностороннем порядке переставать платить. Это будет нарушением обязательств по договору и однозначно сыграет против заемщика.

Проектная декларация на сайте наш.дом.рф
Застройщик: MR Group
ЖК MOD от MR Group Видовые квартиры в историческом районе Москвы! 5 мин. до м.Марьина роща. Отделка MR Base. Узнать телефон


С каких сумм начинается плохая кредитная история?
Меня интересует понятие «плохая кредитная история». С какого момента кредитная история считается «испорченной»? С каких сумм? Если в ходе выплаты ипотечного кредита я за многие годы просрочил пару платежей, но весь кредит выплатил в срок, испортилась ли кредитная история?

Постановка вопроса юридически не очень корректна. «В Бюро кредитных историй попадают все данные, касающиеся целей, сроков и сумм взятых кредитов, количество обращений за кредитами, а также регулярность выплат, - говорит Людмила Хохрякова («АГРОПРОМКРЕДИТ»). – Там отражены все просрочки: как на сроки 1-3 дня, так и более серьезные. И, естественно, в БКИ будет отражено наличие судебных решений по какому-либо кредиту».

С другой стороны, банки, запрашивая в БКИ данные по тому или иному потенциальному заемщику, самостоятельно работают с полученной информацией. Стандарты у каждого свои. «Формально кредитная история окажется «испорченной» при наличии хотя бы одного факта просроченной задолженности», - отмечает Сергей Носков («Москоммерцбанк»). Фактически – в каждом банке параметры определения «плохой кредитной истории» могут различаться.

Проектная декларация на сайте наш.дом.рф
Застройщик: MR Group
ЖК MOD от MR Group Видовые квартиры в историческом районе Москвы! 5 мин. до м.Марьина роща. Отделка MR Base. Узнать телефон


Как выселить жильца из заложенной квартиры?
Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по ипотечному кредиту. Иск удовлетворен, получены исполнительные листы. Но в квартире проживает человек, не являющийся ни ее собственником, ни заемщиком банка. Он просто всегда жил там, зарегистрирован по месту жительства. От участия в приватизации в свое время отказался – документальный отказ имеется, но его подпись признана поддельной. Накануне совершения ипотечной сделки от этого человека было получено нотариально удостоверенное заявление о том, что он знает о предстоящей передаче квартиры в залог и уведомлен о последствиях просрочки по выплате кредита, в том числе с возможным принудительным выселением из нее. В суде он заявил, что указанное заявление также им не подписывалось. Что может здесь поделать банк?

Письмо вызывает смешанные чувства. С одной стороны (не будем скрывать), определенное злорадство: не все банкам «утюжить» своих клиентов (об этом каждая вторая наша история), нашелся кто-то, кто и банк объегорил. С другой – как-то странно. Вопрос задан «со стороны» банка – получается, что целая мощная организация, обладающая штатом юристов, не знает, как поступить? И консультируется по этому поводу в интернете?

Судя по всему – человек, проживающий в квартире – так называемый «отказник». То есть добровольно отказавшийся участвовать в приватизации квартиры. Этих людей, в момент приватизации жилья, имевших равные права пользования с тем, кто потом его приватизировал, - никогда не выселить, они «имеют полное право проживать в ней даже при смене собственника», - напоминает нам Игорь Шамсутдинов («Кутузовский проспект»). (См. статью 19 ФЗ «О введении в действие ЖК РФ»)

Вся борьба будет разворачиваться вокруг того, поддельные или нет подписи на бумагах. Если окажется, что отказ от приватизации человек подписал, а заявление о выселение – поддельное, то он останется жить в квартире. Если наоборот – могут и выселить. Впрочем, как подчеркивает наш эксперт все «зависит от решения суда, и от того является ли это жилье единственным у этого человека».