Надолго ли слухи о смерти ипотеки развели банкиров и заемщиков?

Внимание! Вы читаете старую статью. Доступна новая статья по теме "Ипотека на новостройки в Москве и Московской области"

Пассивность клиентов на рынке недвижимости беспокоит не только риэлторов, но и банки. Еще осенью банкиры говорили о том, что потенциал ипотечного рынка в России огромен. Что на российском рынке кризис отразится не так сильно, как на западном. Однако ипотечный клиент убежал с рынка. Причины понятны - ипотечные программы ужесточились или закрылись. У людей возникли свои проблемы – с работой, с деньгами. Но некоторые эксперты считают, что пора бы народу и вернуться на рынок, а одна из причин его отсутствия – потоки негативной информации, которые льются с экранов ТВ, страниц печати и компьютерных мониторов.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.
Оценить квартиру в Москве и Подмосковье – Онлайн калькулятор

12 марта в ипотечном банке «Дельта Кредит» состоялся консультативный семинар «Программа ипотечного жилищного кредитования банка. Новый подход в оценке платежеспособности заемщика. Реализация квартир, находящихся в залоге у банка. Как работать в новых условиях», который был организован Московской Ассоциацией Риэлторов. На семинаре побывал корреспондент Интернет портала о недвижимости Metrinfo.ru.

Созыв семинара был вызван новым состоянием дел на рынке ипотечного кредитования. Как рассказала директор Агентства Ипотечного Центра банка «Дельта Кредит» Татьяна Чувилкина, в настоящий момент банки уже не испытывают такого недостатка в деньгах, как это было несколько месяцев назад, и готовы выдавать ипотечные кредиты на вполне приемлемых условиях. Однако ожидаемого притока заемщиков не проиcходит.

Проектная декларация на рекламируемом сайте
Застройщик: Сити XXI век
Апартаменты премиум-класса Hill 8 Лаконичный стиль. Британская точность. Победитель премии European Property Awards 2018! м.Алексеевская от 7,6 млн руб. Узнать телефон

Народ думает, что ипотеку дают под 35% годовых
В качестве основных причин отказа людей от ипотечного кредитования участники семинара назвали, вобщем-то, хорошо известные: высокие процентные ставки, риск последующего понижения цены покупаемого объекта недвижимости, нестабильность валютных курсов и сокращение целевой аудитории. Однако, большинство «семинаристов» посчитали, что отказ от получения кредита вызван сейчас отнюдь не повысившимися процентными ставками. Учитывая то, что первоначальный взнос также увеличился, общая сумма кредитов снизилась, и ежемесячные платежи, таким образом, остались по суммам такими же, как были в прошлом году.

Самая главная причина отсутствия ипотечного клиента с точки зрения собравшихся - нет позитивной информации о предложениях по ипотеке со стороны банков и о размерах процентных ставок по ним. Так, по словам заместителя гендиректора по ипотеке компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» Ирины Кажикиной, большинство потенциальных заёмщиков полагает, что банки предоставляют ипотечные кредиты лишь под 35%. Поэтому, по ее мнению, ипотеку берут сейчас лишь те, кто без этого просто не может обойтись. Так, большой процент заёмщиков составляют продавшие квартиру в 2008 году за рубли и по какой-то причине не успевшие перевести их в доллары. Часто берут ипотеку те, кто покупает квартиру для детей. Большинство же покупателей просто добирают денег до необходимой суммы. При этом бОльшая часть денег у них уже имеется.

Эту информацию подтвердили и выступавшие на семинаре риэлторы: значительную массу заемщиков составляют участники альтернативных сделок. Кто-то хочет поменять меньшую квартиру на бОльшую, но не располагая всей суммой, необходимой для выплаты разницы в стоимости квартир, вынужден прибегать к ипотечному займу.

Park Avenue, 29 от МКАД 29 км от МКАД. Квартиры пл. 49-86 кв.м.Монолит-кирпич. Подробности по телефону! Узнать телефон

Почему кредиты были недоступными…
По данным Татьяны Чувилкиной («Дельта Кредит»), в прошлом году средняя сумма кредита составляла 150 тысяч долларов. В нынешний же момент она упала до $70 000, а в регионах и до $50 000. В конце прошлого года действительно был период, когда у многих банков не было «длинных» денег и они закрыли ипотеку. А это привело к тому, что СМИ громко объявили рынку: ипотека умерла.

Ведь если схему представить упрощенно, то наши банки занимают деньги у зарубежных коллег под одни проценты, а потом выдают кредиты внутреннему потребителю под другие, бОльшие – с учетом многих факторов, в том числе и уровня инфляции в стране. На разницу между процентными ставками банки, в том числе, и существуют. Так вот, с осени 2008 года зарубежные банки на некоторое время перестали предоставлять кредиты нашим финансовым учреждениям.

…почему они вновь становятся доступными
Однако после нового года картина изменилась – государственные банки западных стран и ФРС снизили ставки рефинансирования до рекордно низких отметок. Так, 16 декабря 2008 года Комитет по открытым рынкам ФРС США принял решение понизить базовую учетную ставку с 1% до 0,25%. Такой низкой ставки ФРС не было за всю ее предыдущую 96-летнюю историю, а однопроцентный уровень лишь однажды – 25 июня 2003 года. До конца же октября 2008 года, то есть, до того момента, когда ее понизили в первый раз с 2006 года, ставка была на уровне 5,25%.

Так что теперь у российских банков вновь появилась возможность брать деньги на Западе.

Проектная декларация на рекламируемом сайте
Застройщик: Отрада Девелопмент
ЖК Отрада Квартиры от 2,5 млн руб. 5 мин до м. Митино! Надежный застройщик. от 2,5 млн руб. Узнать телефон

Но заемщики не любят доллары
Однако Запад может банкам предложить только доллары, которые российские заёмщики теперь предпочитают не брать. И это несмотря на то, что долларовый кредит стоит намного дешевле рублевого. На сегодня можно взять долларовый кредит по ставке от 11% годовых.

Причина нежелания тоже понятна: зарплату ведь наши люди получают в рублях, и если курс рубля будет и в дальнейшем снижаться, всё больший процент от их зарплаты будет уходить на погашение кредита. В конце концов, может наступить и такой момент, когда, чтобы не потерять квартиру, им придется сидеть на хлебе и воде.

Братский опыт: не все плохо, что происходит у Ющенко
Такая ситуация, кстати говоря, уже возникла на Украине. Как рассказала корреспонденту Интернет-портала о недвижимости Metrinfo.Ru Виктория Березка – владелица киевской компании «Бетула» – те киевляне, которые в недавние годы брали ипотеку не в гривнах, а в долларах или в евро, оказались в очень тяжелом положении.

Так, если в июне 2008 года стоил доллар 4,7 гривны, то в конце февраля ее курс составил уже 8,8 гривны. Гривна, таким образом, выросла в 1,87 раза, а учитывая, что курс наличной гривны в обменниках доходил до 11, валютным заемщикам приходилось платить в среднем в два раза больше, чем полгода назад. Правда, сейчас гривна растет. Она достигла уже курса в 7,7 гривен за доллар, но положение долларовых заемщиков улучшилось ненамного. А ведь тогда, летом, когда гривна росла, и Ющенко упрашивал украинский Центробанк вернуть гривну на уровень 5,05, валютные кредиты брать казалось намного выгоднее, чем гривенные.

Однако сегодня, по словам г-жи Березки украинцы берут долларовые кредиты, поскольку ставка по ним ниже. Если ставка по гривенному кредиту в среднем - 16,67%, то по долларовому – около 9%. Кроме того, банки пошли на то, чтобы снизить первоначальный взнос по долларовым кредитам. Гривенный кредит можно получить при 33-процентом первоначальном взносе, а долларовый - и при 15-процентном. Такое снижение первоначального взноса оказалось для банков даже выгодным, так как в этом случае увеличивается средняя величина кредита.

Кроме того, нельзя не учитывать и значительного падения цен на жильё. Теперь, когда снизились и цены, и первоначальный взнос, в очередь за ипотечными кредитами встали те, кто еще в прошлом году не мог и мечтать о том, чтобы улучшить жилищные условия.

Почему же украинцы не боятся брать долларовые кредиты? Как уверила нас Виктория Березка, работодатели согласились привязать зарплаты заемщиков к какой-либо сумме в твердой валюте. Теперь при любом раскладе средний киевлянин получит столько гривен, сколько будут на тот момент стоить 750 долларов.

Проектная декларация на рекламируемом сайте
Застройщик: Спортивный клуб Красная стрела
ЖК "ТЫ И Я" Купи квартиру со скидкой! Жилой квартал класса комфорт-класса у м. Бабушкинская. Самый экологически-чистый район Москвы. Мангазея 4,3 млн руб. Узнать телефон

А что с рублевыми кредитами?
Как утверждали участники семинара, рублевые кредиты в портфелях банков имеются - просто они дороже – ставка от 14,5% годовых. Однако они все же в дефиците. Оказывается, Центробанк просто не продает их коммерческим банкам в требуемом количестве. Почему? Официальное объяснение такое: появление в обороте большого количества кредитных рублей еще больше подстегнет инфляцию.

Но ведь банки готовы купить у Центробанка рубли за взятые в займы у американцев доллары. В этом случае доллар, наоборот, подешевеет по отношению к рублю. Этого финансовые власти страны тоже не хотят, и единственное тому приемлемое объяснение такое: повышение курса рубля невыгодно сырьевым экспортерам.

Резюме Интернет портала о недвижимости Metrinfo.ru
Далеко не каждый человек, даже планировавший взять ипотечный кредит и переехать в новую квартиру готов это сделать сегодня. Большинство людей пережидают кризис, справедливо рассудив, что не до жиру, быть бы живу. Но тем, кто решился, наверное, можно кое-что посоветовать. Например – последовать примеру украинцев и уговорить своего работодателя зафиксировать зарплату в твердой валюте. Хорошие работники на дороге не валяются, и если работодатель вменяемый, то он может пойти ценному кадру навстречу.

Банкам же, может, и стоило бы снизить первоначальные взносы. Людей, которые много зарабатывают, в нашей стране пока еще достаточно, а вот тех, кто уже успел накопить почти треть от стоимости квартиры, - немного. Платить ежемесячно такие люди согласятся и больше, но те, у кого нет на первоначальный взнос, в банки так и не придут.

Справка Интернет-портала о недвижимости Metrinfo.ru

Московская Ассоциация Риэлторов - это независимое, открытое, демократичное, некоммерческое объединение профессиональных риэлторских структур, члены которого намерены в первую очередь руководствоваться соблюдением интересов субъектов рынка, безопасностью покупателей и продавцов.