Социальная ипотека от АИЖК: ставки 10,9%, первый взнос 10%, материнский капитал. Новостройки, квартиры на вторичке, коттеджи. Двойная экономия для участников программы «Жилье для российской семьи»

Внимание! Вы читаете старую статью. Доступна новая статья по теме "Ипотека на новостройки в Москве и Московской области"

В 2014 году в нашей стране была запущена программа «Жилье для российской семьи», о которой мы недавно рассказали. Программа позволяет купить недвижимость по цене на 20% ниже рыночной, и не более чем за 35 тыс. руб. за квадратный метр, ну а если собственных средств все же не хватает, можно воспользоваться «Социальной ипотекой» от АИЖК. Мы решили узнать о том, как она работает и по каким ставкам выдаются кредиты.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.
Оценить квартиру в Москве и Подмосковье – Онлайн калькулятор

Наша предыдущая статья на данную тему – «Программа «Жилье для российской семьи»: цена квадратного метра – не дороже 35 тысяч рублей. Плюс ипотека по льготным ставкам. Подмосковье присоединяется. Как стать участником?».

Проектная декларация на рекламируемом сайте
Застройщик: МИЦ
ЖК "Цветочные поляны". Акция! Скидка 6% в счастливые часы! Квартиры с отделкой и без. Развитая инфраструктура. Ипотека от 6,5. Курсирует бесплатный автобус от метро! Узнать телефон

Адресаты программы
«Социальная ипотека» – это льготная программа ипотечного кредитования, рассчитанная на отдельные социальные категории населения. Ранее для многих из них были отдельные программы, например, работала ипотека для молодых ученых и для учителей. А в 2014 году на основе предыдущего опыта в АИЖК была разработана единая программа «Социальная ипотека» и единый социальный стандарт - свод лучших практик, учитывающий интересы и общие требования социально-приоритетных категорий граждан. Она распространяется на:

  • - всех участников программы «Жилье для российской семьи»;
  • - граждан, имеющих двух и более детей;
  • - граждан, работающих в организациях оборонно – промышленного комплекса, при условии, что эта работа является основной и общий стаж в организациях ОПК составляет не менее 1 года;
  • - инвалидов и семьи, имеющие детей – инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий (вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005);
  • - граждан, проживающих в жилых помещениях, признанных негодными для проживания, либо в аварийных домах и домах, подлежащих сносу или реконструкции;
  • - граждан, принятых на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, в целях последующего предоставления им жилых помещений по договорам социального найма;
  • - ветеранов боевых действий;
  • - участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
  • - граждан, работающих в федеральных органах государственной власти, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления, в научных организациях, которым присвоен статус государственных научных центров, в организациях, созданных государственными академиями наук (за исключением организаций социальной сферы), в научных организациях или организациях научного обслуживания, в организациях – участниках программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров, в градообразующих организациях, в государственных и муниципальных учреждениях образования, здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта.
     

«Социальная ипотека» пользуется спросом у людей. Прежде всего, обращаются работники ОПК, получатели материнского (семейного) капитала, молодые семьи и т.д. К тому же, уже активно выдаются кредиты участникам программы «Жилье для российской семьи»: на сегодня в реестрах граждан – участников программы уже более 7 тыс. семей, и свыше 80% из них планируют приобрести жилье с помощью ипотеки.

Механизмы работы
Для того, чтобы получить ипотечный кредит по программе «Социальная ипотека», нужно обращаться к региональным партнерам АИЖК – банкам, ипотечным центрам и ипотечным компаниям, которые можно легко найти на сайте агентства (//www.ahml.ru/ru/borrower/where/).

Партнер АИЖК расскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на оформление кредита по «Социальной ипотеке» в каждом конкретном случае.

Предоставленные документы вместе с заявкой на кредит формируют кредитное досье, которое рассматривается в кредитной организации, и если она вынесет положительное решение, то останется найти подходящее жилье, получить одобрение на сделку и осуществить покупку, заключив договор купли-продажи или долевого участия в строительстве и кредитный договор. Но если заемщик также хочет участвовать в программе «Жилье для российской семьи», первоначально он должен обратиться в орган местного самоуправления (администрацию), который рассмотрит возможность включения его в список участников программы и выдаст соответствующий документ в случае положительного решения.

По программе «Социальная ипотека» можно приобрести как готовое жилье, так и строящееся (обязательно по ДДУ), но только у юридического лица. Можно купить квартиру или дом с земельным участком, а также заключить с застройщиком договор долевого участия на строительство ИЖС в поселке. Но вот кредит на строительство дома собственными силами или на усовершенствование недвижимости и ремонт по стандартам АИЖК получить нельзя.

В агентстве приветствуют строительство комфортного жилья с отделкой, уже готового к проживанию. И собственно, проекты программы «Жилье для российской семьи» предусматривают такую отделку. Это большое преимущество такого жилья. Но главное преимущество – стоимость объектов. Для граждан, которые оформляют «Социальную ипотеку» АИЖК на покупку недвижимости по программе «Жилье для российской семьи», совокупная выгода составляет до 42% по сравнению с приобретением жилья в ипотеку на рыночных условиях. Но, конечно, если заемщик не может стать участником программы «Жилье для российской семьи» или в его регионе программа не реализуется, как, например, в Москве, он вправе выбрать другую недвижимость, удовлетворяющую условиям «Социальной ипотеки». И будучи участником программы «Жилье для российской семьи», он также может выбрать проекты, не входящие в программу, если считает, что они ему больше подходят, хотя их покупка будет менее выгодной.

Кредиты по «Социальной ипотеке» выдаются на срок от 3 до 30 лет, минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма для большинства регионов России - 3 млн. руб., исключением являются лишь Москва, Московская область и Санкт Петербург, где сумма кредита может доходить до 8 млн. руб. в случае, если собственные средства превышают 30% от стоимости жилья. Однако, как и в классической ипотеке: чем кредит меньше, тем ниже проценты.

Проектная декларация на рекламируемом сайте
Застройщик: Олета
Город-парк «Переделкино Ближнее» В продаже квартиры в готовых домах площадью 25-85 кв.м. 20 мин. транспортом от м.Юго-Западная. Подробности по телефону! Узнать телефон

Ипотечные ставки
Социальный стандарт АИЖК охватывает широкий круг потенциальных заемщиков, поэтому по минимальной льготной ставке можно получить социальную ипотеку на сумму до 1,5 млн. руб. Как сообщается на сайте Агентства, при первоначальном взносе 50% от стоимости жилья или больше, эти 1,5 млн. руб. можно получить всего лишь под 10,9% годовых. А если первоначальный взнос менее 50%, то ставка составит 11,5%.

Но граждане, планирующие взять «Социальную ипотеку» на сумму больше 1,5 млн рублей, могут быть уверены, что и в этом случае ставка по ипотечным программам в рамках действующего социального стандарта АИЖК будет устанавливаться на доступном уровне (в сравнении с рыночными условиями). Кроме того, сейчас действует государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на приобретение квартир на первичном рынке – «Ипотека с господдержкой». В рамках этого продукта банки предоставляют кредиты по ставке не более 12% годовых, что даже ниже уровня ставок в прошлом году. Поэтому по стандартам АИЖК кредиты на сумму свыше 1,5 млн. руб. и до 3 млн. руб. в регионах или до 8 млн. руб. в Москве, Московской области и Санкт Петербурге тоже можно оформить также по ставке, не превышающей 12% годовых.

Проектная декларация на рекламируемом сайте
Застройщик: КП УГС
ЖК "мой адрес В Сколково" Монолитные корпуса полностью построены и введены в эксплуатацию. Дома сданы. Выдаем ключи. Ипотека от 8,9% Узнать телефон

Прочие плюсы
Но помимо низкой ставки продукт «Социальная ипотека» отличается еще и другими плюсами. Во-первых, для оформления этого кредита достаточно небольшого первоначального взноса – всего лишь 10% от стоимости жилья. Во-вторых, не требуется каких-то дополнительных страховок, достаточно лишь застраховать предмет ипотеки (приобретаемую недвижимость) и ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа при первоначальном взносе менее 30% от стоимости жилья. А вот страхование титула и личное страхование необязательны, хотя страховать жизнь, здоровье и трудоспособность все-таки рекомендуется, ведь в случае неприятностей это облегчит родственникам дальнейшие расчеты с банком.

В-третьих, за счет использования материнского капитала заемщик может увеличить сумму кредита, либо покрыть часть основного долга. В этом случае ипотечный кредит поделится на две части, одна из них будет погашаться обычным способом, ежемесячными платежами в течение определенного срока, а вторая, равная сумме материнского капитала, - в срок до 180 дней. За это время Пенсионный Фонд РФ перечислит положенные семье средства, причем если сумма поступит раньше, проценты за пользование второй частью кредита будут пересчитаны и уменьшатся.

И в-четвертых, заемщик сможет использовать опцию «Долевое строительство», но правда, только если он выберет квартиру в определенном аккредитованном проекте. В этом случае устанавливается единая ставка по кредиту, как до оформления права собственности на жилье, так и после.

Плюс программы АИЖК «Социальная ипотека» и в довольно лояльных требованиях к заемщику. Важно, чтобы ему было не менее 18 лет и не более 65 лет на момент окончания срока кредита, чтобы его стаж на последнем месте работы был не менее шести календарных месяцев либо, если заемщик - индивидуальный предприниматель, нужно, чтобы его деятельность приносила доход не менее 2 полных лет. Ну а участники программы «Жилье для российской семьи» должны еще предоставить выписку о включении в реестр граждан, имеющих право на покупку жилья эконом-класса в своем регионе.

Резюме портала www.metrinfo.ru
Довольно большой круг российских граждан из социально-приоритетных категорий, в числе которых врачи, учителя, сотрудники оборонно-промышленного комплекса, молодые семьи, могут значительно снизить свои затраты на покупку жилья с использованием ипотечного кредита, воспользовавшись программой АИЖК «Социальная ипотека». В нынешней нестабильной ситуации в экономике это прекрасный шанс обзавестись собственным жильем, ведь минимальная ставка в рамках социального стандарта АИЖК составляет 10,9%, а минимальный первоначальный взнос – 10%. И к тому же можно получить дополнительную экономию, если стать участником программы «Жилье для российской семьи», покупая недвижимость по цене на 20% ниже рыночной, не более чем за 35 тыс. руб./кв. м.