В июле 2021 года очень популярная программа льготной ипотеки претерпела серьезные изменения. Главное, что сделали власти, - существенно снизили кредитный лимит: до 3 млн. рублей. Для Москвы с ее дорогим жильем это смешная сумма. Ее можно использовать лишь при альтернативных сделках, - когда продается старая квартира, и вырученные деньги с доплатой вкладываются в покупку новой. «С нуля» квартиру в столичной новостройке по ипотеке с господдержкой уже не купишь. Но для семей с детьми привлекательные варианты всё же имеются. Это семейная ипотека, материнский капитал, совместные программы банков и застройщиков со сниженными ставками.
Редакция «Портала о недвижимости MetrInfo.Ru» поговорила с девелоперами о том, какими финансовыми преимуществами может воспользоваться семья при покупке квартир большой площади и какие семейные квартиры сегодня представлены на рынке.
Программа «Семейная ипотека». Ее основные параметры близки к программе ипотеки с господдержкой, которая действовала до июля 2021 года: кредит до 12 млн рублей под 6% получают семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Застройщики и банки снижают ставки еще. Эта программа в какой-то степени может заменить «льготную ипотеку»?
Пресс-служба Capital Group:
С 1 июля 2021 года, то есть с момента изменения условий программы «Семейная ипотека», около 19% сделок в ЖК «Триколор» от Capital Group прошло с участием данной программы. Можно сказать, что «Семейная ипотека» в какой-то мере заменила ипотеку с господдержкой: семьи с детьми получили возможность приобрести квартиру на ещё более выгодных условиях с минимальной ставкой 4% от Росбанка. В то же время, господдержка пользовалась большей популярностью: около 40% сделок было проведено с ее участием до июля 2021 года. После снижения лимита кредитования до 3 млн руб. по программе господдержки, ее действие на объектах бизнес-класса было практически прекращено.
Андрей Вербицкий руководитель управления прямых продаж ГК ФСК:
После изменения условий по программе «Семейная ипотека», безусловно, она стала более востребована. Большее количество людей стало попадать под критерии программы, и спрос на нее увеличился. Это отличный инструмент покупки для семей с детьми. В ГК ФСК приобрести квартиру по «Семейной ипотеке» возможно по ставке от 0,01%, что делает эту программу сравнимой с беспроцентной рассрочкой. В Москве можно рассмотреть, например, проект «1-й Ленинградский», - двух- и трехкомнатные квартиры площадью от 50-60 метров. В ГК ФСК такие квартиры можно приобрести как с отделкой, в формате white box, так и без отделки, благодаря чему каждый клиент сможет найти для себя наиболее близкий ему вариант.
Андрей Носонов, руководитель департамента ипотечного кредитования 3S GROUP:
Из нашей практики «Семейная ипотека» пользуется спросом в размере 25-30% от общей доли ипотечных сделок в месяц. Интересно, что можно сделать рефинансирование кредита по «Семейной ипотеке», чего нельзя было делать с кредитом по господдержке. В основном, в наших проектах (ЖК «Талисман на Дмитровском», «Талисман на Рокоссовского») клиенты с помощью семейной ипотеки покупают двухкомнатные квартиры или квартиры евроформата (например, большая кухня, гостиная и две спальни), площадь квартир от 50 до 70 кв. метров, как правило, с отделкой white box или полной отделкой под ключ. Например: квартира площадью 55,8 кв. м с кухней, гостиной и лоджией, с отделкой white box и видом в сторону парка Сокольники, с окнами высотой 2,15 метра и потолком 3 м. Ее стоимость - 15,87 млн рублей. Первый взнос составит 3,87 млн, кредит - 12 млн. руб. на 30 лет со ставкой 4,45%. Ежемесячный платеж – 60 446 рублей.
Елизавета Севастьянова, коммерческий директор Tekta Group:
Сейчас программа «Семейная ипотека», в силу ее доступности только ограниченному кругу покупателей, не может полностью заменить действовавшую до этого программу льготной ипотеки. К примеру, с июля 2021 г. в трех проектах бизнес-класса Tekta Group (ENITEO, EVER и «Квартал на набережной NOW»), семейной ипотекой воспользовались только 6% покупателей. При этом, с января по июль 2021 г. 74% ипотечных сделок в этих проектах прошли с использованием программы господдержки. Также мы видим небольшое уменьшение общей доли ипотечных кредитов – с начала января и до конца июня 2021 года во всех проектах она составляла около 58%, а после окончания программы господдержки снизилась до 47%. Несмотря на это, процент сделок с использованием ипотечных средств остается высоким, в том числе благодаря государственным программам и специальным условиям от банков.
Какие у вас существуют ипотечные программы для семейных покупателей совместные с банками, в том числе по программе «Семейная ипотека»?
Андрей Носонов, руководитель департамента ипотечного кредитования 3S GROUP:
Совместные акции с банками распространяются только на квартиры от застройщика по ДДУ, переуступки по ним не кредитуются. К примеру, у нас есть интересная программа есть со Сбером, в соответствии с которой первые два года, пока дом строится, клиент несет минимальную нагрузку по процентной ставке: например, он может выбрать - 0,1% на 2 года или 2% на срок до 20 лет.
Пресс-служба Capital Group:
В проектах Capital Group действуют совместные программы с банком ВТБ по субсидированию процентной ставки на проектах Capital Towers, Mon Cher, ОКО; с Альфа-Банком – на Capital Towers, Mon Cher. Сниженную процентную ставку можно получить на срок от 6 до 12 мес.
Андрей Вербицкий, руководитель управления прямых продаж ГК ФСК:
Минимальная ставка, которой можно воспользоваться в ГК ФСК, это ранее упомянутая 0,01% совместно с банком МКБ. При стоимости квартиры в 10 млн руб. и первом взносе в 15% по программе субсидирования с банком МКБ, ежемесячный платеж составит 25 800 руб., вместо 51 000 при ставке в 6%. Покупатели могут сэкономить в два раза больше при использовании такой программы. Кроме этого, у нас широкий выбор программ субсидирования с крупнейшими банками страны, такими как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, МКБ и др. Для клиентов предусмотрено три опции на выбор, позволяющие снизить банковскую ставку и ежемесячный платеж в рамках программ субсидирования.
Елизавета Севастьянова, коммерческий директор Tekta Group:
Сейчас покупателям квартир в проектах бизнес-класса ENITEO, EVER и NOW доступно до 18 предложений от ведущих банков по программе семейной ипотеки. Самую низкую ставку — 4,39% годовых — предлагает «ПСБ» банк. Кредит выдается на срок до 25 лет. Первоначальный взнос – от 15% от стоимости квартиры. Сбербанк предлагает выдать ипотечный кредит семьям с детьми по ставке от 4,7%. Похожие условия и у «ВТБ» — от 4,7%, «ДОМ.РФ» — от 4,7%, «МКБ» — от 4,75%. Условия получения кредита у этих банков схожие: первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры, при этом максимальная сумма кредита в Москве составляет 12 млн рублей. Срок выплаты – до 30 лет. Данное предложение действует до 1 марта 2023 года.
Также во всех трех проектах доступна программа «Военной ипотеки», где самые выгодные условия предоставляются семьям военных с детьми. Если хотя бы один из детей родился после 1 января 2018 года, то ставка по ипотеке составит 4,9%. При этом максимально возможная сумма кредитных средств, на которые могут рассчитывать заемщики по этой программе – 9,2 млн рублей.
Материнский капитал - это почти 484 тысячи рублей за первого ребенка и примерно 640 за второго (если за первого МК не получали). Как часто покупатели используют эти льготы?
Пресс-служба Capital Group:
На практике покупатели квартир бизнес-класса часто используют материнский капитал для частично-досрочного погашения ипотечного кредита, то есть они не заявляют его как часть первоначального взноса, а реализуют его уже позже. И продавцы новостроек, и банки готовы принимать материнский капитал. Многие банки изменили условие программы «Семейная ипотека» и разрешили вносить материнский капитал в первоначальный взнос, но это актуально в случае недорогих проектов. Например, если по условиям банка минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а клиент располагает материнским капиталом на сумму 640 тыс. рублей, то стоимость квартиры не может превышать 4 266 600 руб.
Андрей Вербицкий, руководитель управления прямых продаж ГК ФСК:
Как правило, клиенты, кому положены подобные льготы, используют их при покупке недвижимости. Вариантов их применения несколько, это может быть и часть первоначального взноса по ипотеке, и досрочное погашение, в том числе материнский капитал, например, можно использовать и при покупке без ипотечных средств. Оформлением таких документов клиенты занимаются самостоятельно через ПФР.
Андрей Носонов, руководитель департамента ипотечного кредитования 3S GROU:
Мы принимаем материнский капитал в качестве оплаты за жилье, также и банки-партнеры положительно реагирует на материнский капитал. Есть доля клиентов (около 15%), которые имеют материнский капитал, но планируют направлять его на образование детей. Мы связываем это с тем, что они планируют в последующем продавать квартиру и не хотят заниматься получением согласия на продажу со стороны органов опеки.
Какие у вас существуют скидки или другие бонусы для семейных покупателей? Есть ли специальные условия для продажи больших квартир?
Пресс-служба Capital Group:
В проектах Capital Group действует специальное предложение на определенный пул квартир в жилом комплексе бизнес-класса «Триколор» на проспекте Мира. При покупке квартиры в «Триколор» приятным бонусом будет машиноместо в подарок в охраняемом подземном многоуровневом паркинге, который входит в собственную инфраструктуру жилого комплекса.
В проекте доступна ставка от Росбанка на уровне 4% – со сроком выплаты кредита до 25 лет.
В жилом комплексе предлагаются квартиры с панорамными окнами от 109 до 208 кв. м. Сегодня действует акционное предложение на определённый пул квартир, стоимостью от 180 тысяч рублей за квадратный метр – привлекательное предложение для большой семьи не только по стоимости, но и по месту проживания. Ростокино, где расположен «Триколор» – один из лучших районов Москвы с точки зрения экологии. Жилой комплекс находится в окружении сразу четырех парков: масштабная территория национального парка «Лосиный остров», благоустроенный парк «Акведук», сквер Бажова и благоустроенная территория ВДНХ с парками и садами.
«Триколор» сдан в эксплуатацию: можно сразу увидеть и оценить качество строительства, современные инженерные системы, функциональные планировки просторных квартир, панорамные виды, систему безопасности на закрытой территории, несколько детских площадок, двор без машин, удобную транспортную доступность, машиноместо в подземном паркинге и собственную развитую инфраструктуру – именно по этим причинам комплекс рассчитан на семейное проживание. Все необходимое для комфортной жизни находится в пределах комплекса.
Андрей Вербицкий, руководитель управления прямых продаж ГК ФСК:
В ГК ФСК мы делаем все, чтобы подойти индивидуально к каждой ситуации клиента и сделать его покупку максимально комфортной и выгодной. Применяемые скидки зависят от множества факторов (конкретного лота, сроков выхода на сделку, формы покупки и т.д).
Андрей Носонов, руководитель департамента ипотечного кредитования 3S GROUP:
Мы всегда индивидуально подходим к вопросу скидок, и к новогодним праздникам будем приятно удивлять клиентов. Новогодняя пора - самое выгодное время для покупок. Мы будем дарить дополнительные бонусы к текущим акциям.
Приведите, пожалуйста, примеры квартир для большой семьи в жилых комплексах, которые вы строите.
Андрей Носонов, руководитель департамента ипотечного кредитования 3S GROUP
Мы стараемся насыщать каждый проект разнообразными планировками. Например, в «Талисмане на Дмитровском» есть квартиры-пентхаусы с высотой потолка 5 метров или квартиры с террасами. Это органично вписывается в инфраструктуру старой Москвы. «Талисман на Рокоссовского» также выгодно отличается разнообразием планировок: есть варианты квартир с высотой потолка 3,3 м, есть таунхаусы. Проект «Талисман на Рокоссовского» строится в 150 метрах от станции метро и в 19 минутах езды от Кремля, в окружении трех парков и насыщенной инфраструктуры: школы, садики, ТРЦ там присутствуют в изобилии.
Елизавета Севастьянова, коммерческий директор Tekta Group:
Один из последних ультрасовременных проектов – проект бизнес-класса ENITEO в Академическом районе. В ENITEO первым домом для молодой семьи может стать трехкомнатная евроквартира с мастер-спальней и детской комнатой с угловым обзорным окном на 270 градусов, а также с двумя санузлами, гардеробными и просторной кухней-гостиной площадью 22,5 кв. м. Стоимость такого лота общей площадью 68,2 кв. м — 23,1 млн рублей. Если стартовый платеж в рамках госпрограммы составит 10 млн. рублей, ежемесячно покупатель будет выплачивать от 65,5 тыс. рублей.
Проект бизнес-класса EVER возводится в Обручевском районе Москвы. В квартале предусмотрен большой выбор квартир, среди которых есть варианты с панорамными видами и увеличенными потолками, с открытыми террасами и зимними садами. Например, по программе семейной ипотеки покупатели могут выбрать функциональную двухкомнатную квартиру площадью 59,3 кв. м с кухней, двумя санузлами и двумя спальнями, в одной из которых можно обустроить детскую комнату. Ее можно приобрести за 19 млн рублей.
Для семьи с несколькими детьми есть вариант квартиры площадью 87,9 кв. м с тремя спальнями, двумя санузлами, гардеробной и просторной кухней-гостиной, где можно будет собраться на кинопросмотр или домашнее празднество. Стоимость лота – 28,1 млн рублей.
«Квартал на набережной NOW» строится всего в 30 метрах от Москвы-реки и выделяется среди других проектов наличием собственной пешеходной природной набережной. В рамках проекта внутри квартала будут построены школа и детский сад. Семейная пара с ребёнком может приобрести во второй очереди NOW трехкомнатную квартиру евроформата с родительской спальней и детской, с лоджией, двумя санузлами, большим холлом и просторной кухней-гостиной. Площадь лота — 62,4 кв. м. обойдется в 20,9 млн рублей. Есть и вариант квартиры для большой семьи площадью 89,1 кв. м с тремя спальнями, большим количеством мест для хранения и вместительной кухней-гостиной. Такой лот обойдется в 29,3 млн рублей.